Деньги в портфеле: как устроены подпольные сети по обналичиванию в Москве.
Сеть. Софт
Примерно через полгода после знакомства с людьми из подпольной обнальной сети предприниматель Олег, проведя несколько простых сделок по обналичиванию, вышел на более высокий уровень. Он получил флешку со специальной программой, существенно расширяющей возможности клиента. Для запуска софта необходим доступ в интернет, вся информация шифруется и хорошо защищена от взлома. Серьезные клиенты обнальной сети запускают программу из движущейся по МКАД машины, используя мобильный модем. Почему так сложно? Исключительно по соображениям безопасности: соты постоянно меняются, а вместе с ними и IP-адрес, и отследить компьютер практически невозможно. После пользования софтом клиенты, по словам Олега, просто выбрасывают модем в воду. И следов не найти. Сам он, правда, к таким мерам предосторожности не прибегал — масштаб операций не тот.
Какие возможности предоставляет сервис на флешке? Софт позволяет клиенту выбирать по коду ОКПО свой вид деятельности, например производственную, строительную, торговую, рекламную компанию и т. д. Одновременно клиент указывает один из трех уровней «чистоты» компании, предлагаемой для операций по обналичке. У «белых» компаний есть реальный, а не подставной генеральный директор, офис, сайт, они сдают налоговую отчетность. Такая компания с большой вероятностью пройдет встречную налоговую проверку и не вызовет вопросов у контрагентов. Срок жизни «белой» фирмы может достигать нескольких лет. «Серые» компании тоже сдают отчетность в налоговую, но директорами и бухгалтерами там числятся, как правило, бродяги, алкоголики и люди, потерявшие паспорт. «Черная» компания ничего никуда не сдает, это классическая фирма-однодневка, зарегистрированная по украденному паспорту.
И наконец, самая важная опция в меню программы на флешке — выбор услуги, или способ обналички. Помимо классического обналичивания (перевел безналичные — получил пачки денег) можно, например, выбрать схему с векселем на предъявителя или даже перевод денег за рубеж. Поставив в нужных местах три галочки (вид деятельности, «чистота» компании и услуга), участник сети нажимает кнопку «ок» и тут же получает на выбор несколько компаний. Олег с самого начала выбрал несколько «белых» фирм и в среднем раз в два месяца получает наличные. Эти фирмы использует не только он, но и другие участники сети. По оценке Олега, через одну из компаний прогоняют сотни миллионов рублей, обороты по счету он тоже видит с помощью программы на флешке. «Если судить по объему денег, я давно должен быть миллиардером», — иронизирует бизнесмен. Впрочем, сам он может лишь перечислить деньги на счет этой компании, но доступа к счету у него нет.
Сломанные «зажигалки»
Масштабное обналичивание более десяти лет было главной специализацией Мастер-банка. Банк фактически превратился в уникальную финансовую организацию. Однако гораздо чаще в крупных операциях по обналичке замешаны так называемые одноразовые банки. Еще недавно такой банк можно было купить по цене лицензии — за $1 млн, а потом в течение короткого промежутка времени обналичивать через него по $300–400 млн в месяц. После этого, как правило, ЦБ быстро отзывает у банка лицензию, но к этому времени он уже не нужен владельцам. На профессиональном жаргоне это называется «поджечь банк».
Широкой общественности о «банках-зажигалках» стало известно из открытых писем банкира Алексея Френкеля, в 2008 году он был приговорен к 19 годам заключения как заказчик убийства первого зампреда ЦБ Алексея Козлова в 2006 году. По логике Френкеля, Центробанку выгодно существование таких банков, ведь отзывая у них лицензии, регулятор отчитывается о борьбе с отмыванием.
Аналогичные заявления делал предправления «сожженного» банка «Интелфинанс» Михаил Завертяев. В ноябре и декабре 2007 года он предупреждал ЦБ и правоохранительные органы о захвате банка рейдерами и подготовке ими операции по выводу денег за рубеж с использованием поддельных подписей. Вскоре после этого Завертяев был избит прямо в банке и два месяца провел в Институте скорой помощи им. Склифосовского. За это время из банка вывели 11,5 млрд рублей, из них две трети было обналичено. ЦБ провел проверку в «Интелфинансе» в конце декабря 2007-го, а лицензию отозвал 17 января 2008-го. Представители надзорного блока ЦБ объясняли медлительность новогодними каникулами и сложностью схемы: деньги «для покупки ценных бумаг» выдавали фирмам-однодневкам через кассу, которая пополнялась от продажи наличной валюты.
Как только Эльвира Набиуллина была назначена председателем ЦБ в июне 2013-го, она пообещала заняться профилактикой подобных схем. В сентябре 2013-го ЦБ в официальном письме сообщил, что будет отзывать лицензии у банков с объемом сомнительных операций, превышающим 5% от оборотов по счетам клиентов, или 5 млрд рублей. Стоимость банковских лицензий подскочила до $3–4 млн, «сжигать» банки стало менее прибыльно и намного опаснее. В итоге, по оценке Набиуллиной, более 50 банков, к которым были претензии ЦБ, прекратили сомнительные операции. Банкиры иронизируют, что за борьбу с обналичкой Набиуллину нужно наградить медалью «За взятие Мастер-банка».
Сеть. Чат
С помощью флешки Олег может не только выбрать подходящую компанию и способ обналички, но и получить полезную информацию или самостоятельно отправить запрос администратору. Программа обеспечивает доступ в общий чат, где, например, можно попросить консультацию юриста или заказать доставку наличных. Время от времени в системе появляются информационные сообщения для всех участников — от поздравлений с Новым годом до писем вроде «на этой неделе по всем вопросам, связанным с техничками (фирмами-однодневкам. — Forbes), обращаться по телефонам... Катя и Мария».
В сети никто не использует настоящие или даже вымышленные имена — только логины и никнеймы. «Звонишь по указанному номеру, называешь свой логин, тебе назначают место и время встречи», — рассказывает Олег. Мобильные телефоны для связи постоянно меняются.
Курс обналички указан в окошке вверху экрана, здесь же указан внутренний курс конвертации, ведь при желании любой участник системы вместо рублей может заказать и получить доллары. По словам Олега, конверсионные операции внутри сети не выгоднее, чем в обычном банке. Курс обналички плавающий и, как курсы валют и фондовые индексы, чутко реагирует на экономические новости, особенно в банковской сфере. И нередко, по словам Олега, резкий рост происходит накануне важных событий, видимо, у организаторов подпольного бизнеса есть инсайдерская информация. В ноябре 2013-го за день до отзыва лицензии у Мастер-банка курс обналички вырос на несколько процентных пунктов и не падал до Нового года, достигнув 10% от безналичной суммы. По мнению Чистова из КПМГ, стоимость обнала выросла именно из-за вынужденного ухода с рынка флагмана индустрии, предлагавшего низкие цены на услуги. Дополнительный сервис, например консультации или доставка наличных, оплачивается отдельно — это еще 4–5% от безналичной суммы.
По оценке Национального института системных исследований проблем предпринимательства (НИСИПП), в период президентства Дмитрия Медведева в 2008–2012 годах доля обналичивания в обороте малых предприятий практически не менялась и оставалась на уровне 17–18%, а доля взяток чиновникам и выплат «крышам» составляла около 8% и 6% соответственно. Сейчас же из-за усиления административного давления на бизнес и стагнации экономики многие предприниматели уходят в тень, чтобы хоть как-то компенсировать стремительное падение доходов.
Вице-президент НИСИПП Владимир Буев ожидает в 2014 году существенного роста рынка обналички. Спрос рождает предложение, и цены на конкурентном рынке падают. В конце февраля 2014 года курс обналички опустился примерно до 7%. Рецессия наступает.