Не хватает прав доступа к веб-форме.

Записаться на семинар

Отмена

Звездочкой * отмечены поля,
обязательные для заполнения.

Конвертация валюты

Интервью Председателя Правления ОАО «РосБР» Сергея Крюкова программе «Компании» РБК-ТВ

В: Здравствуйте. В студии Мария Строева. Сегодня мы говорим о "Российском банке развития". Вначале краткая справочная информация. Российский банк развития учрежден в 1999 году, финансирует субъекты малого и среднего бизнеса, осуществляющий свою деятельность в производственной, инновационной сферах. 100% акций "Рос БР" принадлежит к госкорпорации Банк развития внешнеэкономической деятельности. С 2004 года "дочка" "Внешэкономбанка" реализует государственную программу финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства. С этого момента "РосБР" заключил соглашение с более чем 200 банками и организациями инфраструктуры. С учетом филиальной сети партнеров кредитование производилось в 82 субъектах Российской Федерации. За время действия программы было предоставлено свыше 8,5 тысяч кредитов на общую сумму 70 млрд. 900 млн. рублей. По состоянию на 1 ноября 2010 года уставный капитал Российского банка развития составлял 14 млрд. 660 млн. рублей. Размер собственного капитала превышает 27 млрд. 110 млн. "Российский банк развития" провел традиционный форум с подведением предварительных итогов 2010 года. В рамках госпрограммы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства "Рос БР" выделяет целевые средства банкам и организациям инфраструктуры поддержки малого и среднего бизнеса. При этом банк планомерно снижает ставки по кредитованию партнеров, увеличивает сроки, разрабатывает новые продукты. К концу текущего года финансирование по программе превысит 100 млрд. рублей. С учетом ограниченных средств федерального бюджета "Рос БР" намерен в будущем расширить программу, в том числе за счет дополнительных ресурсов Фонда национального благосостояния.

Сегодня у нас в студии председатель правления Российского банка развития Сергей Крюков.

Здравствуйте.

СЕРГЕЙ КРЮКОВ (ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ РОССИЙСКОГО БАНКА РАЗВИТИЯ): Здравствуйте.


В: Рада вас снова видеть. Чуть больше года прошло с тех пор, как мы с вами встречались. Осенью прошлого года вы были у нас в гостях, поскольку вот этот форум традиционный и ежегодный, мне интересно, вот с прошлой осени, да, начала зимы, как изменилось настроение... Как изменилось настроение собравшихся? Количество собравшихся участников, собственно говоря, этого форума?

СЕРГЕЙ КРЮКОВ (ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ РОССИЙСКОГО БАНКА РАЗВИТИЯ): Изменения произошли очень существенные. За этот год развитие было достаточно динамичное. Это и касательно и нашей программы, и соответственно, охватывало и круг наших партнеров, он фактически удвоился. Средства, которые направляет банк в эту программу, выросли более чем в три с лишним раза. Это все говорит о том, что, во-первых, программа востребована, во-вторых, это все очень полезно для экономики, особенно, учитывая, что это послекризисное, выход из кризиса и российской экономики, и мировой экономики. Малый и средний бизнес, он на себе тоже испытал тяготы и лишения, поэтому как раз сейчас это важно и необходимо. И форум это показал.

В: Мы же прекрасно понимаем, что состояние малого и среднего бизнеса у нас в стране и до кризиса резко отличалось от того, что за рубежом. И я думаю, что и после тоже, другое дело, что сегодня на правительственном уровне очень большое уделяется внимание развитию именно этого сегмента, этого движителя экономики. И что, собственно, подтверждает ваша бурная деятельность.

СЕРГЕЙ КРЮКОВ (ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ РОССИЙСКОГО БАНКА РАЗВИТИЯ): Да.

В: Но давайте посмотрим на отраслевую структуру кредитов, потому что очень интересные изменения, которые произошли по сравнению с 9-м годом. Если смотреть на 2009 год, по состоянию на 1 августа 2009 года, промышленность... в промышленность выдавалось кредитов 39%, небольшим предприятиям торговли 20%, услуги - 27, строительство - 10 и сельское хозяйство - 4%. В 10-м году на 1 ноября сельское хозяйство так и осталось - 4%, строительство - 10% тоже, а вот дальше есть изменения. Промышленность - 21%, торговля - 42% и услуги - 23%. Те банки, которые занимаются, а сейчас практически все крупные игроки начали заниматься, интересоваться этим сегментом небольшого бизнеса. Они, конечно, в первую очередь, когда говорят о тех отраслях экономики, в которых они видят своих клиентов, они как раз торговлю-то, в общем, и называют. Но у вас ведь задача сложнее и интереснее, финансировать, да, и помогать развитию предприятий высокотехнологичных, предприятий инновационных, тех предприятий небольших, которые способны многое дат большой промышленности.

СЕРГЕЙ КРЮКОВ (ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ РОССИЙСКОГО БАНКА РАЗВИТИЯ): Для нас важно, вы совершенно правильно отметили, деление на торговлю и не торговлю. И говоря вот об этих цифрах, которые мы привели, важно понимать, какое состояние экономики. 9-й год - кризисное состояние экономики, удар пришелся по всем отраслям и по крупным предприятиям, и по малым средним компаниям также, в том числе, и они в значительной степени пострадали. Именно производственные малые предприятия.

В: Они обслуживали большие, поэтому, конечно.

СЕРГЕЙ КРЮКОВ (ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ РОССИЙСКОГО БАНКА РАЗВИТИЯ): Да, да, и упал потребительский спрос, и кто работал с населением, скажем, сферы услуг тоже существенно пострадали. И, сравнивая эти цифры, да, у нас перед кризисом, скажем, вот конец 8-го, начало 9-го года мы опустились до доли торгов предприятия около 20%. Но потом кризис внес свои коррективы и я, естественно, все неторговое сжалось и направления ресурса даже с нашим приоритетом все равно не позволило в столь короткий срок за 1 год переломить эту тенденцию. Но, тем не менее, уже сейчас по не торговле мы приближаемся к 60%. И по следующему году будет дальнейший рост, у нас стратегией предусматривается, что будет рост практически до 80-90% не торговля в тех отраслевых приоритетах, в которых и работает программа. Инновационно также очень важно именно в этом году в дополнение к тем нашим продуктам, которые уже хорошо себя зарекомендовали, мы запустили целую линейку новых продуктов, связанных именно с модернизационно-инновационной составляющей в малом бизнесе. И это крайне востребовано, и это позволит вот ту тенденцию, о которой я сказал, превалирование не торговли производственно-инновационного сектора, именно усилить.

В: Ваше подписано соглашение с российской венчурной компанией, с "Роснано", и вот здесь вы таким триумвиратом выступаете, да, как раз работая с теми предприятиями, которые находятся, ну, во-первых, на начальной стадии развития, а, во-вторых, как раз таки относятся к инновационному сектору. Я так понимаю, что здесь же очень важно понять, насколько серьезно это предприятий, потенциал его, и насколько быстро и отчетливо может ввестись в эксплуатацию коммерческую та разработка, которой оно занимается.

СЕРГЕЙ КРЮКОВ (ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ РОССИЙСКОГО БАНКА РАЗВИТИЯ): Да, абсолютно правильно. Именно поэтому, работая с такого рода предприятиями, у нас подход такой, что, во-первых, сам инициатор проекта участвует собственными деньгами, рискует и подтверждает свою готовность работать над этим проектом. Во-вторых, эти проекты нам приносят банки. Банк делит с нами риски, и он сопровождает своего клиента, который реализует тот или иной инновационный или модернизационный проект. Вот сочетание этих механизмов позволяет нам не просто софинансировать с банком и делить риски, а и возлагать на него тоже значительную долю ответственности за успех того или иного проекта, потому что успех его клиента - это будет не только наш успех, но и успех этого банка. Ну и, соответственно, будет... не будет такого иждивенческого настроения, вот Российский банк развития дал деньги и все на этом завершилось. Как вы понимаете, при выдаче денег у нас только все начинается, поэтому,

В: Самое интересное, да.

СЕРГЕЙ КРЮКОВ (ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ РОССИЙСКОГО БАНКА РАЗВИТИЯ): Самое интересное, да, да, поэтому мы работаем обязательно с партнером и обязательно вместе с инициатором, который уверен в своей идее или проекте и готов на практике показать ее состоятельность.

В: Ну давайте тогда посмотрим на размеры кредитов. На 1 ноября 2010 года меньше всего выдавалось кредитов, объемом до 1 млн. рублей. Меньше 3%. От 1 до 5 - почти 18%. От 5 до 10 млн. - 17.5%, 10-20 млн. рублей - чуть более 20%. Больше всего от 20 до 50 млн. рублей, 29.63%, свыше 50 млн. рублей - 12%. Ну, в общем, здесь понятный расклад, наверное.

СЕРГЕЙ КРЮКОВ (ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ РОССИЙСКОГО БАНКА РАЗВИТИЯ): Ну, 2 тенденции я бы отметил, во-первых, доля кредитов до миллиона рублей продолжает расти, поскольку у нас добавились продукты, это сегмент микрофинансирования. Это закрывает очень существенные потребности именно малого бизнеса на текущие оборотные средства. В условиях, когда банки практически прекратил, а мы говорим в основном, это 9, первая половина 10 года, сейчас уже тенденция несколько переламывается, но, тем не менее, банки прекратили потребительское кредитование. А оно закрывало в значительной степени потребности малых предприятий в оборотных средствах, Вот сегментные кредитования как раз восполнил этот недостаток, поэтому он сейчас растет. Мы все больше ресурсов направляем именно в этот сегмент. Второе, что хотелось бы отметить, здесь достаточно стойкая тенденция, это сохранение в основном кредитов большей доли от 20 до 30 млн. Почему? Мы же говорим с вами о производственном малом бизнесе, это в принципе тот минимум, даже где-то в среднем, потребность предприятий малого бизнеса в оборудовании, да, что закрывает его производственные нужды, поэтому именно такая сумма кредитов, редко больше, ну, и про микрокредитование я уже сказал, это вот центральная часть нашего портфеля именно такая. Она связана с приватизацией программы именно на производственном малом бизнесе.

В: А можно спросить про этот сегмент, про который вы тоже кредитуете - сельское хозяйство. Есть, конечно, "Россельхозбанк", есть аграрные программы, да, но, тем не менее, когда начинаешь подробно говорить, вроде рост, конечно, есть, но поскольку он начался практически с нуля, то все-таки это еще пока очень и очень мало. У вас в сельском хозяйстве 4% от общего объема выданных кредитов, понятно, что это немного, и понятно, что это, наверное, не профиль, но это же важная очень сфера и малых и средних предприятий там должно быть все-таки много.

СЕРГЕЙ КРЮКОВ (ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ РОССИЙСКОГО БАНКА РАЗВИТИЯ): Согласен с вами, и это было настойчивое желание нашего банка. Мы работали вместе с "Россельхозбанком" на выработке новой линейки кредитных продуктов, ориентированных именно на малые и средние предприятия в сельском хозяйстве. И я должен отметить, что вот благодаря нашим совместным усилиям с "Россельхозбанком", этот банк теперь является участником нашей программы, и я думаю вот сегмент, как раз о том, о котором мы говорите, в сельхоз предприятии малый и средний бизнес, там будет существенно возрастать в следующем году, когда те ресурсы, которые мы по программе направим через "Россельхозбанк", дойдут до конечных получателей. Как раз именно этих предприятий.

В: И еще важный момент. Вы не только увеличиваете число банков-партнеров, но и начинаете работать с лизинговыми компаниями по лизинговым программам. Поскольку сегмент лизинга просел, может быть, даже больше, чем банковский сектор в определенный момент кризиса, это интересный момент. Наверняка по потребностям лизинговым программ очень велика у потребителя?

СЕРГЕЙ КРЮКОВ (ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ РОССИЙСКОГО БАНКА РАЗВИТИЯ): Да, здесь несколько тенденций соединились, как бы в единый. С одной стороны, конечно же, этот рынок просел. С другой стороны, те предприниматели, которые даже в этих сложных условиях, тем не менее, ищут пути выживания, для них получение оборудования или транспортных средств в лизинг, является существенный облегчением бремени. И поэтому именно в этом году, вот в 10-ом году существенно расширилась палитра кредитных продуктов для лизинговых компаний по нашей программе, существенно выросло количество партнеров. Если начало года количество наших партнеров из лизинга, ну может быть, 10-15 компаний, то сейчас это приближается к 70, очень хорошо востребовано во всех регионах Российской Федерации, и мы продолжаем работать над совершенствованием тех продуктов, регионы очень разные, есть сложные регионы, скажем, наш молодой округ Северо-Кавказский федеральный округ, где лизинг тоже не очень хорошо идет, наряду и с другими кредитными продуктами, и мы как раз работаем над тем, чтобы предложить в эти сложные регионы особые продукты и бизнес, в том числе и по лизингу мог бы закрыть свои потребности.

В: Я не знаю, насколько мы можем сейчас подробно обсуждать эту тему, но мне тоже вот очень был интересен этот регион, совершенно очевидно, что там надо присутствовать и надо работать, раз, но с другой стороны, он действительно очень сложный со всех сторон, абсолютно, с какой ни глянь, и если убрать вообще все там политические, экономические и прочие риски, остается просто риск невозврата этих платежей.

СЕРГЕЙ КРЮКОВ (ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ РОССИЙСКОГО БАНКА РАЗВИТИЯ): Есть такой риск, наша программа, она работает в партнерстве. То есть, мы не напрямую, а через партнеров, и проблема как раз этого региона, ну, собственно, не только этого, есть ряд еще других сложных регионов, где нам тяжело найти надежных проводников ресурса. Именно те финансовые организации или лизинговые компании, микрофинансирования, которые не просто раздадут эти деньги, да, как вот говорят, освоят, больше всего нам это...

В: Освоить мы умеем, как никто.

СЕРГЕЙ КРЮКОВ (ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ РОССИЙСКОГО БАНКА РАЗВИТИЯ): Да. А нам важно раздать, чтобы началась оборачиваемость этого ресурса, чтобы они вернулись и дальше служили на нужды малого и среднего предпринимательства. И вот как раз проблема этого региона в том, что такого рода надежных партнеров там нет. Но даже в таких условиях мы работаем, мы привлекаем, как и федеральные, многофилиальные банки, так и ищем, может быть, единичные, но примеры хороших, устойчивых, средних региональных банков, работаем в тесном взаимодействии с местными администрациями, поскольку от их у меня выстраивать работу с бизнесом, а ведь банковский бизнес тоже там является таким же бизнесом, как и любой другой, создание таких условий, чтобы и банки там открывали филиалы, банки там создавались с местным именно этим капиталом, из этой республики. Вот во всех этих направлениях мы продолжаем работать, сейчас, если мы посмотрим на реализацию программы, скажем, по Северо-Кавказскому федеральному округу, то у нас там нет ни одного субъекта с нулевым лимитом. То есть использование лимита началось во всех субъектах

В: Как давно, но вот, допустим, завершая тему Северо-Кавказского именно региона, мы про другие регионы еще поговорим сейчас, как давно начались реализации программ вот там, когда можно будет некую динамику уже отследить, понять, как складываются там отношения с клиентами, с банками-партнерами, с организациями-партнерами

СЕРГЕЙ КРЮКОВ (ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ РОССИЙСКОГО БАНКА РАЗВИТИЯ): Ну, если по СКФО говорить, то самое активное развитие началось именно в последний квартал. Такая для нас отправная, очень важная точка - это сочинский форум. На нем мы познакомились со всеми главами субъектов этого региона, полномочный представитель Президента в округе Александр Геннадиевич Хлопонин проводил серию специальных совещаний, и вот это вот знакомство, выезд, мы выезжали, специально в каждый из этих субъектов, познакомились с ситуацией на месте, это позволило нам значительно активизировать программу, то есть мы не просто хотели посмотреть, через кого можно работать, но и дать понять нашим контрагентам там, что получить средства по программе абсолютно реально. Главное - это знать, куда их вложить, то есть приоритеты малого бизнеса в том или ином субъекте должны быть обязательно местной администрацией определены. Понятно, что денег на всех никогда не хватает, но вот это четкое позиционирование приоритетов очень помогает сконцентрировать их на этих основных направлениях и вместе с местной администрацией наладить доведение ресурсов до предпринимателей.

В: Что касается других регионов, вы заявляли, что банк заявлял, что до конца 10-го года будет присутствовать во всех субъектах Федерации. Это уже свершилось?

СЕРГЕЙ КРЮКОВ (ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ РОССИЙСКОГО БАНКА РАЗВИТИЯ): Пока еще нет, но у нас еще есть время до конца...

В: Немножко осталось.

СЕРГЕЙ КРЮКОВ (ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ РОССИЙСКОГО БАНКА РАЗВИТИЯ): Немножко осталось. На самом деле, речь идет всего об одном регионе. То есть сейчас 82 из 83 субъектов уже участники программы.

В: А что не участвует еще? Заполярье, что осталось?

СЕРГЕЙ КРЮКОВ (ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ РОССИЙСКОГО БАНКА РАЗВИТИЯ): Чукотка.

В: Чу... я почти угадала в принципе.

СЕРГЕЙ КРЮКОВ (ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ РОССИЙСКОГО БАНКА РАЗВИТИЯ): Да.

В: Но я просто пытаюсь уточнить вопрос, действительно необходимо вот именно в эти сроки выйти? Потому что, ну, это же не как взять город к юбилею товарища Сталина. Это как-то можно же делать по мере надобности.

СЕРГЕЙ КРЮКОВ (ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ РОССИЙСКОГО БАНКА РАЗВИТИЯ): Понятно, понятно, что ничего страшного не произойдет, если вдруг вот до конца года не будет. Но это будет обязательно сделано, потому что в принцип работы нашего банка мы ставим достаточно амбициозные задачи, и в начале года мы решили, что именно 10-й год, ключевой год после кризисного выхода экономики на путь развития. Малый бизнес при этом должен играть существенную роль, поэтому охват программы должен быть 100-процентный. И вопрос, скажем, этого региона или другого.

В: В целом.

СЕРГЕЙ КРЮКОВ (ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ РОССИЙСКОГО БАНКА РАЗВИТИЯ): А главное, чтобы она работала в целом в России, поэтому вот эту задачу мы и реализуем.

В: Но здесь очень важный момент, конечно, выстраивание инфраструктуры для того, чтобы эти программы заработали. Но когда вы, вы же совершенно очевидную вещь сказали, да, что регионы очень разные. Вы, там же будет, в общем, и вот это соотношение выданных кредитов по отраслям промышленности.

СЕРГЕЙ КРЮКОВ (ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ РОССИЙСКОГО БАНКА РАЗВИТИЯ): Да.

В: Совсем другим, наверное, в новых регионах, да?

СЕРГЕЙ КРЮКОВ (ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ РОССИЙСКОГО БАНКА РАЗВИТИЯ): Ну, нас это не пугает, поскольку мы... в каждом регионе должна пройти какая-то кредитная история.

В: Адаптация. Ага, ага.

СЕРГЕЙ КРЮКОВ (ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ РОССИЙСКОГО БАНКА РАЗВИТИЯ): Адаптация, да. Может быть, изначально будет ну не совсем та структура, которую б нам хотелось по приватизации, по программе. Но, тем не менее, это очень хорошая будет основа для развития именно в этом направлении. И конечно, какие-то регионы уже думают, скажем, специализации в рамках промышленного сегмента. А у кого-то еще торговля, к сожалению, там, 90-95% всего бизнеса на территории, есть и такие регионы. Но надо с чего-то начать. И дальше через предложения более льготных кредитных продуктов или работа с нашими партнерами по приватизации тех или иных направлений позволит выровнять это и сделать в целом уже так, как необходимо по программе.

В: Вы заявляете, что последовательно снижаете ставки, но бесконечно же их снижать нельзя. Сколько сегодня для конечного потребителя - 11% в среднем?

СЕРГЕЙ КРЮКОВ (ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ РОССИЙСКОГО БАНКА РАЗВИТИЯ): Ну, пока еще нет.

В: Нет?

СЕРГЕЙ КРЮКОВ (ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ РОССИЙСКОГО БАНКА РАЗВИТИЯ): Мы планируем, что до конца года будет в районе 12%. Сейчас где-то 14,5.

В: Да.

СЕРГЕЙ КРЮКОВ (ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ РОССИЙСКОГО БАНКА РАЗВИТИЯ): Но уже ниже 15-ти. И мы говорим именно о конечном получателе - малый и средний бизнес. Это достаточно хорошие ставки. При этом удлиняются сроки кредитования. И если вот по нашей прошлой встрече мы говорили о двух-трех годах, то сейчас у нас уже пять-семь. Пять-семь лет. Конечно, не все предприниматели готовы брать на такой длительный срок. Не все бизнесы готовы банку представить план с таким длительным периодом. Но, тем не менее, уже можно сказать, что в основном это три года.

В: Вот давайте как раз посмотрим, у нас есть эта динамика, да. В 9-м году до одного года кредитования получали 4% клиентов, от 1 до 2 лет - 11% и от 2-3 лет - 85%, большинство. И сейчас та же самая история, но несколько снизилось число тех, кто берет кредиты от 2 до 3 лет, 67%, от 1 до 2 лет - 20%. 20% и свыше 3 лет - 3%. Вы упомянули 5-7, наверное, это эти есть?

СЕРГЕЙ КРЮКОВ (ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ РОССИЙСКОГО БАНКА РАЗВИТИЯ): Это вот те самые пока 3%, да, это отдельные, разовые, скажем так сделки по портфелю каждого из наших банков-партнеров, а их уже почти 120. Разные, конечно, у каждого там ситуации, но, тем не менее, вот из этих отдельных на этих позитивных примерах, нам удается постепенно долю эту расширять, приучать банки, что даже малый бизнес имеет проекты с длительным сроком окупаемости, особенно, если мы говорим, скажем, вот я упомянул инновационную модернизационную составляющую, там у нас льготная ставка, и 7-летний период и там проекты все достаточно длительные, и это специально так сделано, потому что у них очень длительный срок окупаемости. Нужно снижать и процентную нагрузку и вообще давление на бизнес, особенно на начальном этапе развития. Именно для этого мы, таким образом, и построили этот кредитный продукт. Ну, вот эти 3% будем выращивать до 25-30%.

В: Спасибо огромное. Я надеюсь, когда мы с вами встретимся в следующий раз, уже будет значительный рост этого сегмента. Спасибо вам огромное.

СЕРГЕЙ КРЮКОВ (ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ РОССИЙСКОГО БАНКА РАЗВИТИЯ): Надеемся, спасибо.

В: Я напомню, сегодня у нас в гостях был председатель правления российского банка развития Сергей Крюков. Удачи в делах и до встречи.

Автор: Мария Строева

Источник: http://www.rosbr.ru/ru/press_center/bank_news/?pid=4303

Честная конвертация участникам ВЭД
Страна без барьеров.
Учебник "Национальная экономика"
Литературный совет

Поделиться

Подписаться на новости