ДОЛГОСРОЧНЫЙ РЕСУРС ЦЕЛЕВОГО НАЗНАЧЕНИЯ
В настоящее время институты развития малого и среднего бизнеса, по мнению председателя правления МСП Банка Сергея КРЮКОВА, должны сконцентрировать свои усилия на поддержке, прежде всего, инновационного производственного предпринимательства, где развиваться труднее всего, но которое является основой для стабильного развития экономики страны
С 2007 года МСП Банк является 100%-ной дочкой Внешэкономбанка и, соответственно, институтом развития, оказывающим поддержку малому и среднему предпринимательству. Банк, по сути, является своего рода экспериментальной площадкой, на которой «обкатываются» новые для России механизмы поддержки предпринимательства.
Микрофинансирование
Основным принципом деятельности МСП Банка - невмешательство непосредственно во взаимоотношения экономических субъектов. Проще говоря, МСП Банк не осуществляет прямого кредитования малых и средних предпринимателей, а работает через партнеров, которых сейчас уже более 340. Основную часть партнеров составляют региональные банки, остальные - лизинговые компании, центры микрофинансирования, факторинговые компании и региональные фонды поддержки предпринимательства - инфраструктура поддержки бизнеса. Как институт развития МСП Банк обкатывает различные механизмы поддержки и действует в тех сегментах, которые самим рынком пока не очень поддерживаются.
К примеру, на рынке микрофинансирования МСП Банк сыграл важную роль, фактически создав этот сегмент еще до принятия закона о микрофинансировании. Несколько лет назад, когда МСП Банк только принимал решение о вхождении на этот рынок, ставки по микрокредитам - до 1 млн руб. - были практически запредельными. Сейчас же, работая более, чем с сорока партнерами, банк доводит микрокредиты и микрозаймы до предпринимателей по средневзвешенной ставке в 14,7% годовых. Схема взаимодействия оказалась настолько успешной, что ее взяли на вооружение другие крупные кредитные организации, в частности, Сбербанк. Сейчас рынок микрофинансирования стал работать гораздо более цивилизованно, чем несколько лет назад, заработало саморегулирование, создана юридическая платформа (закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях ФЗ-151, реестр микрофинансовых организаций). Поэтому МСП Банк принял решение постепенно уходить из этого сегмента, оставляя рынку возможность в дальнейшем развиваться самостоятельно. Министерство экономического развития полностью поддерживает такой подход.
Новые приоритеты
Сейчас банк планирует сконцентрировать свои усилия на секторе инновационного производственного малого и среднего бизнеса. Это относительно небольшой сегмент рынка МСП, который, тем не менее, стране остро необходим. Размер этого сегмента рынка, строго говоря, неизвестен - есть проблемы со статистическими данными.
Переход к возвратности средств даже под нулевой процент значительно повышает ответственность за достижение результата
МСП Банк оценивает его величину в 5% от всего количества малых и средних предприятий в нашей стране. Как институт развития МСП Банк идет именно в тот сектор, которому развиваться труднее всего, и «заставляет» банки-партнеры кредитовать такой бизнес, а не только работать со сферой торговли, где большая маржа и быстрый рост.
Для производственного бизнеса, у которого период окупаемости достаточно велик, чрезвычайно важны как сроки предоставления заемных средств, так и процентные ставки. В 2012 году МСП Банк планирует выделить на поддержку сектора инновационного неторгового предпринимательства 41 млрд руб.
Итоги реализации программы
Банк через своих партнеров предлагает кредитный продукт, который по сути никто на рынке предложить не может.
Во-первых, это относительно более длинные деньги со сроком кредитования до 7 лет. В то время как в среднем рынок предоставляет средства на 2-3 года. Во-вторых, низкие процентные ставки. Средняя ставка для конечного заемщика - 12,5% годовых, а для инновационных и модернизационных проектов - 10%. Рыночная ставка - 14-16%. В таком же русле действует и Банк России, планирующий ввести резервирование 10-25% по тем кредитам, которые предусматривают два года грейс-периода по процентам и свыше трех лет грейс-периода по основному долгу.
Банки-партнеры получают от МСП Банка долгосрочный ресурс по привлекательной ставке. Большинство партнеров это средние банки, которые не имеют возможности привлекать ресурсы на рынке через облигационные займы или черпать ресурсы с международного рынка.
Кредитование по стандарту
Банк разработал и создал жесткий стандарт кредитования. Это означает, что банк-партнер в рамках программы взаимодействия не может кредитовать всех, кого ему кажется прибыльным кредитовать. Категория предпринимателей, которая должна получить ресурсную поддержку через партнера, определяется МСП Банком. Главная задача сейчас - «вырастить» модернизационный производственный бизнес, доля которого, как предполагается, в течение пяти лет вырастет до 20% от общего количества малых и средних предприятий в стране.
По сути, банк как институт развития имеет полный инструментарий контроля целевого использования средств именно под те задачи, которые поставлены правительством.
При этом банк не просто использует ресурсы, которые он получил на развитие, но и мультиплицирует их, «заставляя» расти не только предпринимательский сектор, но и всю сопредельную инфраструктуру - банковскую, лизинговую и т.д.
Такой оборотный ресурс может быть эффективнее механизма государственных субсидий. Сам факт перехода к возвратности, пусть даже под нулевой процент, значительно повышает ответственность за достижение результата и разделяет бремя осуществления нового проекта между институтом развития, инициатором проекта и банком-партнером.
Бизнес-история
Кредиты, предоставляемые в регионах через банки-партнеры, действительно работают и помогают предпринимателям начинать или расширять свой бизнес. Можно привести пример предпринимателям из города Темников Республики Мордовия.
Свой бизнес Василий Гавин начал в 2003 году - он осуществлял поставки в город овощей и фруктов, кондитерских изделий, соков, круп, растительного масла, бытовой химии. Все это индивидуальный предприниматель постепенно начал привозить в Темников на собственном транспорте, помогал людям устроиться на работу. К 2011 году на его предприятии были заняты уже 9 сотрудников. К этому времени предприниматель был готов развивать бизнес в окрестностях города. Для реализации своих планов Василий Гавин обратился за кредитом в «Мордовпромстройбанк», который является партнером МСП Банка по Программе финансовой поддержки МСП. Благодаря полученному кредиту по Программе МСП Банка в размере 1 млн рублей предприниматель смог расширить свои возможности: были приняты на работу еще 3 сотрудника, выручка выросла на 31% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а объем налоговых отчислений увеличился на 40%.
И таких примеров по всей стране множество. Малый бизнес - это необходимая основа для стабильного развития экономики страны и улучшения социальных условий жизни людей.
Сергей Крюков