У дальневосточного малого бизнеса появилась еще одна, остро заточенная под него, линейка продуктов кредитования. Ее запустил в этом году и постоянно расширяет НОМОС-РЕГИОБАНК. О новой линейке продуктов для малого бизнеса корреспонденту газеты «Тихоокеанская звезда» рассказал вице-президент НОМОС-РЕГИОБАНКа Дмитрий Юрьевич Гриднев.

Линейка не маленькая — 7 специальных кредитов, 3 вида овердрафтов и различные виды банковских гарантий. Причем каждый кредит здесь рассчитан на различные сегменты малого бизнеса и разнообразные его цели. Есть продукты как для совсем небольших предприятий, так и для более крупных. Все продукты новые, но уже успешно опробованы на практике и Группой НОМОС-БАНКа на Западе страны и НОМОС-РЕГИОБАНКом в наше регионе. О востребованности и популярности этих продуктов можно судить исходя из того, что объем кредитования предприятий малого бизнеса Группой ежегодно растет. По состоянию на 31 марта 2011 года он составил уже 20,9 млрд рублей, увеличившись по сравнению с началом года на 9,2 %. И по прошествии полугода можно с уверенностью сказать, что НОМОС-РЕГИОБАНК повторяет этот успех в предложении специальных программ для малого бизнеса у нас на Дальнем Востоке.

— Сам спектр кредитов очень широк, — говорит вице-президент НОМОС-РЕГИОБАНКа Дмитрий Гриднев. — Такой, специально заточенный под малый бизнес пакет, вообще трудно найти в каком-либо банке. Особо отмечу здесь два кредита связанных напрямую с целевым финансированием: они выдаются на приобретение оборудования (до 30 млн рублей на 7 лет) и автотранспорта (автокредит до 7 млн рублей на 5 лет). В обоих случаях обеспечением становится приобретаемое имущество.

Есть теперь в арсенале НОМОС-РЕГИОБАНКА и так называемый «легкий кредит» — до 1 млн рублей. Здесь настолько упрощена сама схема кредитования и сокращены сроки принятия решения, что получить его можно, по словам руководства банка, за 1–2 дня. Кроме того с мая этого года НОМОС-РЕГИОБАНК предлагает малому бизнесу беззалоговые кредиты на сумму до 3 млн рублей.

— Для предпринимателя также важно, чтобы он пришел в банк, и ему быстро ответили: дадут ли кредит, в каком объеме, на каких условиях и когда.

— Предварительное решение можно получить в течение 15 минут. Это время первичной консультации — знакомства менеджера с бизнесом клиента и его потребностью, чтобы в целом понять ситуацию и определиться с возможностью получения кредита и выбрать конкретный продукт. Поэтому потом клиент спокойно может идти собирать необходимые документы.

Есть и современный дистанционный сервис. Чтобы сэкономить время на первоначальной консультации, можно направить заявку на кредит с сайта банка. Это займет всего несколько минут, наш специалист свяжется с вами по телефону в удобное для вас время.

— Вы же все равно не кредитуете нулевой бизнес, а какие еще есть ограничения?

— Наш банк в оценке рисков всегда придерживался умеренно-консервативной политики. И сегодня для получения кредита предприятие должно поработать на рынке минимум полгода и показать свою доходность. Стоп-фактором может стать текущая просрочка по различным платежам в течение 3–6 месяцев. Но она тоже вопрос обсуждаемый — когда и по каким причинам возникла, какие возможности по ее урегулированию и т.д. Если есть задолженность перед налоговой, то ее ведь тоже можно урегулировать. Здесь при подаче заявки на кредит нам достаточно предоставить акт сверки с налоговой и платежное поручение на перечисление задолженности.

— А в целом сколько времени занимает процесс от первой консультации до выдачи кредита?

— Многое зависит от того, каким продуктом клиент собирается воспользоваться. Если это овердрафт, то процесс совершенно не сложный, а пакет простой. И оформление здесь занимает всего 1–2 дня. Тоже самое можно сказать о нашем «Легком кредите» и микрокредите до 3 млн рублей. Если это сложный кредитный продукт с залогом, например в виде товаров в обороте или недвижимости, то вся процедура займет 5–7 дней от первого обращения до получения решения о выдаче займа. Конечно, стоит учитывать, что сроки рассмотрения зависят от разных факторов, например от наличия в группе компаний нескольких организаций, реализации проекта, оценки залогового обеспечения сотрудниками банка и т. д.

— Специфика малого бизнеса — отсутствие в штате специально выделенных финансовых директоров, бухгалтерий. Вас это не смущает?

— Нет, хотя действительно у небольших предприятий могут быть сложности с предоставлением четкой финансовой информации. И здесь мы можем помочь малому бизнесу. Наши специалисты готовы выехать непосредственно на предприятие, чтобы провести комплексный анализ бизнеса и помочь подготовить необходимый пакет документов.

— Из чего этот пакет документов можно собрать? Ведь говорят, что кредитовать малый бизнес по официальной отчетности вообще невозможно. Чаще всего ее просто нет.

— Существенное преимущество нашей работы по оценке кредитоспособности заемщика — наличие специальной методики, которая позволяет полноценно рассматривать и формировать заключение о выдаче кредита. Мы рассматриваем все документы, которые предоставляются в налоговую. Но для выдачи кредита стараемся все-таки понять реальную картину бизнеса. Поэтому, выезжая на предприятие, смотрим текущую управленческую отчетность, рабочие тетради по доходам и расходам, кассовые документы там, где они есть. Исходя из всего этого, из разговора с руководителем и специалистами предприятия, делаем выводы о кредитных возможностях бизнеса. И даже помогаем наладить управленческий учет.

Конечно же, с закрытыми глазами мы не выдаем даже самые простые кредиты. Наша задача выдать такой кредит, по которому предприниматель сможет реально расплатиться. В этом заключаются партнерские отношения. Получив кредит, клиент должен развиваться, а его бизнес расти, тогда он постоянно сможет пользоваться все новыми и новыми продуктами банка.

— Бытует мнение, что за кредитом может обратиться только клиент, обслуживающийся именно в банке, где он хочет получить финансирование. Так ли это?

— Новые специальные программы для малого бизнеса, разработанные и предложенные НОМОС-РЕГИОБАНКом, как раз позволили «открыть дверь шире» всем организациям Дальневосточного региона, имеющим активно действующий бизнес и заинтересованным в его развитии. Так, например овердрафт. Без преувеличения могу сказать, что сегодня этот продукт является одним из лучших предложений на рынке банковских услуг. Клиент может получить положительное решение по кредитованию даже до открытия им счета и пользоваться им со дня открытия счета в НОМОС-РЕГИОБАНКе, не дожидаясь, когда он заработает (обычно это через несколько месяцев) и банк убедится в наличии регулярно поступающей на него выручки. Также немаловажно, что при определении лимита овердрафта (до 50 %) мы учитываем все обороты по счетам в других банках.

— Многие малые предприятия по самым разным причинам до сих пор не считают кредиты для себя той услугой, которой реально можно воспользоваться?

— На самом же деле произошли серьезные перемены на рынке, в том числе и в НОМОС-РЕГИОБАНКе. То, что вчера для малого предприятия было нереально, сегодня уже вполне возможно. Потратить 15 минут на консультацию не сложно. Сегодня это может быть первый уверенный шаг к перспективам кредитования и возможности вывести ваш бизнес на новый уровень развития.

Источник: http://msb.khabkrai.ru/news/285