Добрый день! Для начала я бы хотел поблагодарить всех участников нашей online-конференции за интересные вопросы, а также за внимание к тематике развития малого и среднего бизнеса в нашей стране. Для МСП Банка всегда было важным получать устойчивую обратную связь, как с партнерами реализуемой Банком Программы, так и с конечными заемщиками, лизингополучателями и инноваторами.

	Скажите, в связи с ожидающейся новой волной мирового финансового кризиса могут ли банки прикрыть кредитование малого бизнеса? Для меня вопрос не праздный: хочу взять рублевый кредит на развитие производства через полгода, но боюсь, что будет уже поздно. Что скажете?

Здравствуйте, да, это серьезный вопрос. На сегодняшний день, кредитование сектора МСП растет достаточно интенсивно. Так, за 2010 год банками было выдано 4,7 трлн рублей малым и средним предприятиям. Есть опасность, что в свете текущей нестабильности на мировых финансовых рынках возможна вероятность сокращения кредитного рынка аналогичная произошедшему в период финансово-экономического кризиса, когда объем выданных кредитов в 2009 году упал до 3 трлн рублей с 4,1 трлн рублей в 2008 году. И тогда, и сейчас наиболее уязвимым сегментом кредитования являются малые и средние предприниматели, занятые в производственном секторе.

Государство понимает трудности, с которыми могут столкнуться рынки. Так, в 2009 году, в разгар кризиса, активно заработала Программа финансовой поддержки МСП, которую осуществляет наш Банк. Государство и Внешэкономбанк направили серьезные ресурсы на дополнительное фондирование российских банков через МСП Банк. Сейчас задача другая. Если в последние два-три года мы в основном занимались расширением Программы, поддержкой малого бизнеса в кризис (это было, по сути, одной из антикризисных мер), то сейчас мы должны развивать такие направления малого и среднего предпринимательства, как производственный бизнес, модернизация оборудования, внедрение инноваций, программы энергоэффективности - теперь мы будем концентрироваться на этих направлениях.

Возвращаясь к Вашему вопросу о «кредите на развитие производства», отдельно подчеркну, что по Программе МСП Банка «Финансирование для инноваций и модернизации» ресурсы по-прежнему будут предоставляться на льготных условиях. Также мы развиваем другие наши программы поддержки МСП, которые становятся ориентированными на неторговый сегмент малого и среднего бизнеса.

	Скажите, под какой процент я могу получить кредит на развитие интернет-магазина косметики? Мой бизнес существует около года, мне нужны деньги на закупку товара. Спасибо!

Для начала Вам нужно определиться с суммой кредита, после чего обратиться в один из наших банков-партнеров по месту расположения Вашего предприятия. Но нужно учесть, что банки будут смотреть и Вашу отчетность, и кредитную историю. Если требуемая сумма будет небольшая, а ваша кредитная история еще не сформировалась, то имеет смысл обратиться в организации инфраструктуры поддержки МСП, а именно в организации микрофинансирования. Список банков-партнеров и организаций инфраструктуры, участвующих в Программе финансовой поддержки МСП, представлен на нашем сайте. Сайт МСП Банка является информационным ресурсом для предпринимателей - здесь они найдут, где и какую поддержку можно получить. Сайт нашего банка www.mspbank.ru содержит несколько разделов. Первый раздел - детальная информация по нашей Программе. Отдельный специальный раздел - участники нашей Программы. Выбрав на карте России соответствующий регион, можно увидеть всех наших партнеров в разрезе банки и организации инфраструктуры. Что еще важно - в этом же территориальном разрезе можно увидеть и другие формы и методы поддержки МСП государством.

	Здравствуйте! Я хочу открыть свой бизнес по услуге утеплению жилых зданий новым качественным материалом, в кемеровской области этим пока ни кто не занимается. Но для реализации проекта мне надо 100 000 могу ли я взять такую сумму?

Здравствуйте. Очень актуальный вопрос. Проекты по открытию нового бизнеса редко заинтересовывают коммерческие банки - для них они не являются привлекательными. Нет залогов, нет кредитной истории, много чего нет. Однако, не стоит отчаиваться: такого рода финансирование легче всего найти через субсидии, гранты и бюджетное крыло поддержки. К тому же в Вашем случае речь идет о небольшой сумме, поэтому имеет смысл обратиться к нашим партнерам, предоставляющим микрозаймы - в микрофинансовые организации или банки, предоставляющие микрозаймы. Например, в ООО «Центр Микрофинансирования г. Кемерово».

	Добрый день, Сергей Павлович! Я – представитель лизинговой компании, давно сотрудничаю с вашим банком, активно участвую в программах. Недавно прекратилось кредитование по продукту «Автолизинг», в связи с чем у меня вопрос. Что планируется предложить взамен по лизинговому направлению, что в приоритетах поддержки?

Добрый день! Приятно получать вопросы от партнеров. Вы совершенно правы - по результатам совместной работы с Министерством экономического развития РФ и рядом других заинтересованных организаций МСП Банк завершил кредитование по данному продукту. Мы постоянно работаем над обновлением Программы финансовой поддержки МСП. Сейчас перед нами стоит ряд задач по поддержке неторгового сектора МСП и отечественных автопроизводителей, социально-значимых и модернизационных проектов МСП. Для этого МСП Банк запустил ряд новых кредитных продуктов. Так, новый кредитный продукт «Отечественный автолизинг» направлен на приобретение лизинговыми компаниями транспорта и спецтехники отечественных производителей для последующей передачи в лизинг субъектам МСП.

Специальный кредитный продукт «Лизинг-Регион» с пониженной процентной ставкой разработан для поддержки МСП в определенных Банком регионах со сложной социально-экономической обстановкой: на территории Северо-Кавказского федерального округа, Ненецкого автономного округа, Республики Тыва, Республики Адыгея и монопрофильных населенных пунктов (моногородов).

Продукт «Модернизационный лизинг» для поддержки через механизмы лизинга таких малых и средних предпринимателей, которые ставят своими целями приобретение, ремонт и модернизацию «основных средств», расширение производства, внедрение новых технологий. Предметом лизинга в этом случае выступает новое современное оборудование.

Так что, мы надеемся и дальше видеть Вас и Ваше предприятие среди наших партнеров.

	Здравствуйте! Собираюсь в ближайшее время оформить кредит для своего бизнеса. Подскажите, если банк-партнер откажет мне в выдаче кредита, куда мне обращаться за помощью? Сможете ли вы мне помочь в такой ситуации?

Здравствуйте. Безусловно, в случае возникновения подобного обращения от предпринимателя, мы примем его к сведению и обратим на него особое внимание при очередной выездной проверке.

Тем не менее, нужно понимать, что конечные риски при кредитовании субъектов МСП принимают на себя наши банки-партнеры. У каждого из них существует своя методика и технология оценки потенциальных рисков при отборе клиентов, а мы доверяем нашим партнерам.

Широкая сеть банков-партнеров по всей стране позволяет в случае отказа в одном из них обратиться за помощью в любой другой банк. Для начинающих предпринимателей имеет смысл обратиться в организации инфраструктуры, которые предоставляют определенные льготы тем, кому сотрудничество с банками на текущем этапе развития по тем или иным причинам недоступно.

	Здравствуйте! С какой целью банк провел ребрендинг? Что-то реально изменится с появлением нового имиджа – в программе, в деятельности самого банка?

Здравствуйте. Очень хороший вопрос. Новое имя полностью отражает предмет деятельности Банка. Аббревиатура «МСП» входит в название Банка - МСП Банк. Решение провести ребрендинг принадлежит нашему акционеру - Внешэкономбанку. Необходимость переименования объясняется специализацией Банка в рамках группы Внешэкономбанка: МСП Банк обеспечивает поддержку малого бизнеса и реализует государственную Программу финансовой поддержки МСП.

Наряду с изменением названия, МСП Банк запустил новый фирменный стиль. Основным цветом становится оранжевый, а логотипом Банка - стилизованное изображение шишки. Этот образ символизирует объединение отдельных элементов, составляющих единое целое. Сами сегменты шишки олицетворяют собой малые предприятия, которые находятся под опекой Банка, как семена в шишке.

Для МСП Банка приоритетом является решение поставленной Президентом и Правительством Российской Федерации задачи - поддержка производственного, инновационного бизнеса и предприятий, которые проводят модернизацию. Эту задачу МСП Банк решает через обновление государственной программы поддержки малого и среднего предпринимательства: создаются новые льготные программы кредитования. Основными их преимуществами являются применение механизма государственно-частного партнерства, низкая ставка и длительные сроки кредитования.

Сейчас Банк ориентирован на оказание доступной, комплексной и адресной поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства на всей территории России, на всех стадиях развития бизнеса. Наша Программа будет удовлетворять любые насущные потребности предпринимателей: будь то финансовая или имущественная поддержка, получение консультаций экспертов, повышение уровня финансовой грамотности.

Мы усилим непосредственное взаимодействие с самими предпринимателями, сделаем особый акцент в нашей работе на повышении информированности субъектов МСП о нашей Программе.

Наша задача, чтобы субъекты МСП, имеющие отношение к приоритетным направлениям поддержки знали все о нашей Программе и сами обращались к нашим партнерам с желанием принять в ней участие.

	Подскажите, пожалуйста, как получить кредит по вашей программе? К кому обратится? Я частный предприниматель, моя фирма специализируется на предоставлении услуг по автоматической мойке автомобилей, нам необходимо купить новое оборудование для открытия двух новых постов. Какие вы предъявляете требования к залогам заемщиков?

Благодарю за вопрос. Принцип нашей работы основан на международном опыте ведущих иностранных институтов развития - работать не напрямую с конечным бизнесом, а со своими партнерами. У нас более 300 партнеров, среди них около 200 – это банки, и более 100 - это организации инфраструктуры по поддержке малого и среднего предпринимательства. К ним относятся лизинговые компании, факторинговые компании, центры микрофинансирования и региональные фонды. Через банки и организации инфраструктуры, являющиеся нашими партнерами, мы доводим ресурс до конечного заемщика. Таким образом, строится двухуровневая система работы.

Что нужно сделать Вам. Зайти в раздел «Партнеры МСП Банка», выбрать ту организацию, которая работает на территории Вашего региона, и начать с ними переговоры. Преимуществами финансирования по Программе МСП Банка является долгосрочный и доступный ресурс. Несмотря на то, что конечные условия кредитования определяются нашими партнерами, поскольку именно они принимают на себя основные риски при выдаче кредитов, в том числе в части требований к залогам заемщиков, ставки по нашей Программе по основному продукту «Рефинансирование» составляют от 11 до 12%. Для особо приоритетного сегмента - инновационного малого и среднего бизнеса ставка не превышает 10%. В среднем сейчас рынок ставок находится в районе 14-15% для малого бизнеса.

Если говорить о залогах, то мы требуем от наших партнеров, чтобы кредит, предоставленный субъекту МСП, был обеспечен не менее чем на 75% от суммы основного долга.

	Добрый день, я - индивидуальный предприниматель. Занимаюсь изготовлением хлебо-булочных изделий. Я хотел бы расширить свой бизнес и приобрести новое оборудование для изготовления кондитерских изделий. Могу ли я получить кредит в рамках Вашей Программы по финансированию модернизации? Сколько мне необходимо средств внести за оборудование самому?

Добрый день. Хлебопечение всегда было и будет делом благородным и важным! Предусмотренное Вашим проектом расширение производства в рамках действующего бизнеса позволяет предварительно отнести проект к программе «Финансирование для инноваций и модернизации», но для более точной его квалификации желательно заполнить представленную в вышеуказанном разделе анкету. Сумма собственных средств инициатора проекта должна составлять не менее 15% от стоимости проекта.

	На данный момент наше предприятие, судя по тесту на вашем сайте, относится к малому и среднему предпринимательству. Но после закупки оборудования мы привлечем новый персонал, вырастет объем производимой продукции, выручка от производимой продукции, в результате наше предприятие уже не будет относится к МСП. Можем мы принять участие в программе «Финансирование для инновации и модернизации»?

Основная миссия Банка - поддержка малого и среднего предпринимательства, поэтому на момент заключения кредитного договора и получения денежных средств, Ваше предприятие должно относиться к малым и средним. Если в результате реализации проекта предприятие перейдет в категорию крупных, это не станет препятствием для участия в программе «Финансирование для инновации и модернизации», а будет предметом нашей законной гордости. Так что желаю Вам удачи!

Наше партнёрство (СРО в строительстве) в своём составе имеет около 60% компаний отнесённых законом к малому бизнесу. Как правило, их руководители обращаются к нам с просьбой выступить в защиту их интересов в части законодательного или инструктивного обоснования необходимости квотирования гос.заказа (ФЗ-94) в пользу МБ. Вопрос: Разделяете ли Вы нашу позицию. Если да, товозможно ли такое, или это противоречит закону о конкуренции?

Да, отношение к высказанной позиции положительное.

В соответствии со статьей 15 Закона № 94-ФЗ "О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд" государственные заказчики, за исключением случаев размещения заказов на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг для нужд обороны страны и безопасности государства, обязаны осуществлять размещение заказов у субъектов МСП в размере не менее чем 10 и не более чем 20 процентов общего годового объема поставок товаров, выполнения работ, оказания услуг в соответствии с перечнем товаров, работ, услуг, установленным Правительством Российской Федерации, путем проведения торгов, запроса котировок, в которых участниками размещения заказа являются такие субъекты.

Задачей ОАО «МСП Банк» также является увеличение доли Субъектов МСП на рынке. Однако, установленное законом ограничение, возможно, обуславливается защитой интересов государства от ненадлежащего исполнения обязательств поставщиками товаров, работ и услуг - субъектов МСП.

Увеличение доли участия субъектов МСП в выполнении государственных заказов (путем внесения соответствующих изменений в законодательство), по-видимому, возможно при усилении гарантий надлежащего исполнения обязательств субъектами МСП перед государственным заказчиком, предложения механизмов снижения рисков, связанных с деятельностью субъектов МСП.

Источник: http://mspbank.ru/ru/online_interview/?__page=interview&id=15&order_by=&start=0