8 июля обсуждение банковского кризиса в СМИ продолжилось.
«Нет проблем только в трехлитровой банке» - под таким заголовком опубликовал статью сайт «Утро.Ru»:
«Несмотря на то, что вчера самый главный банкир страны постарался успокоить депутатов Госдумы и вместе с ними весь пока еще пользующийся банковской системой народ, ситуация по-прежнему остается неясной. Налицо шаткое равновесие, которое может нарушить любая, даже незначительная на первый взгляд информация. А уж любое действие, особенно властных структур – и подавно.
Пока вчера среди общего потока информации эксперты, обозреватели и просто любопытствующие граждане вылавливали сообщения о том, что еще несколько банков заявили об уменьшении активов и прекращении платежей, глава Центробанка Сергей Игнатьев объявил, что к "Альфа-банку" у ЦБ вопросов нет, и неожиданно добавил, что также нет вопросов к "Росбанку" и "МДМ-банку". Эксперты и специалисты крепко задумались. "Новые Известия" пишут, что это заявление можно расценивать как стремление ЦБ не допустить начала кризиса в этих структурах, но на него можно посмотреть и с другой стороны – как признание того, что кризис там уже есть, но Центробанк выразил готовность им всячески помогать.
…Неутешительные новости приходят из-за границы. Международное рейтинговое агентство Moody's Investors Service заявило о том, что собирается пересмотреть рейтинги долгосрочных депозитов в иностранной валюте 18 российских банков, а также рейтинги финансовой устойчивости четырех банков в Российской Федерации на предмет возможного понижения. И – вот она, цена вопроса – агентство пересчитает рейтинги, исходя "из возможностей и желания российских властей и других участников финансового рынка по оперативному оказанию помощи платежеспособным банковским структурам, нуждающимся в такой помощи".
…В свою очередь международное рейтинговое агентство Standard & Poor's, как заявила аналитик Ирина Пенкина, не видит причин для пересмотра рейтинга российских банков. "Ситуация, которая сложилась в российском банковском секторе, еще не дает повода для принятия каких бы то ни было рейтинговых решений", - подчеркнула она. По ее словам, все рейтинги, которые выставлены агентством российским банкам, адекватно отражают возможные риски и не нуждаются в изменении.
Такого же мнения придерживается аналитик ИК "АВК" Виталий Окулов. Он считает, что сейчас банки больше волнует недоверие вкладчиков, а сообщение Moody's Investors Service о пересмотре рейтинга российским банкам не должно оказать существенного влияния на настроения частных вкладчиков. Паника прекратится, если не будет громких скандалов с другими банками. Правда, считает В.Окулов, это решение о пересмотре рейтингов может в дальнейшем затруднить возможность заимствований за рубежом.
Это же издание под заголовком «Государство поддержало банковский кризис» опубликовало в тот же день интервью с начальником аналитического отдела управления доверительных операций "Банка Москвы" Кириллом Тремасовым:
«…"Yтро": Как вы оцениваете сложившуюся в банковском секторе ситуацию?
Кирилл Тремасов: То, что происходит сейчас в банках, вещь во многом искусственная и рукотворная. Кризис создан на голом месте целенаправленными усилиями государства. В нем очень сильно просматриваются аналогии с "делом "ЮКОСА". Государство в результате этого "дела" убило сразу несколько зайцев. Во-первых, повысили собираемость налогов, налоговую дисциплину, в скором времени ощутимо пополнится казна. Кроме того, продемонстрировали населению усилия по восстановлению социальной справедливости (рейтинг государства на этом очень сильно вырос). И, наконец, в результате "дело "ЮКОСа" закончится тем, что активы неугодных олигархов фактически перейдут под контроль государства.
А что мы имеем в "деле банков"? Кто покупает активы "Гута-банка"? – "Внешторгбанк", то есть фактически государственная структура. Вторая аналогия связана с тем, что на самом деле у "дела "ЮКОСа" есть определенный позитивный эффект в плане налоговой дисциплины. Точно так же будет и с банковским сектором – повысят его прозрачность, ликвидируют проблемные банки. Однако как в "деле ЮКОСа" помимо позитивных для государства есть масса негативных эффектов, так же дело обстоит и здесь. Причем в данном случае негативных моментов будет еще больше, поскольку напрямую пострадает население.
"Y": А разве сторонние структуры не могут быть заинтересованы в падении "Гута-банка"?
К.Т.: Такие крупные операции без поддержки государства не проводятся. Очевидно, что все в руках государства, что вопрос исключительно политический, однако ситуация уже грозит выйти из-под контроля».
И, разумеется, 8 июля смогли высказаться еженедельные газеты.
«ЦБ разглядел кризис» - ехидно заметили в заголовке статьи авторы «Ведомостей»:
«…Центробанк до последнего времени отрицал наличие кризиса, чем вызывал ярость банкиров. По словам источника “Ведомостей” в правительстве, в минувший четверг ситуация в денежно-кредитной и валютной сферах обсуждалась на совещании у президента Владимира Путина в Ново-Огареве. “Президент предъявил претензии председателю ЦБ Сергею Игнатьеву за неуклюжие действия ЦБ, подтолкнувшие ситуацию к кризису”, — рассказывает собеседник “Ведомостей”. По его словам, Путин потребовал в течение недели урегулировать ситуацию на банковском рынке, добавив, что “в противном случае придется делать оргвыводы”. Другой чиновник в правительстве рассказал, что позавчера Игнатьев на встрече с премьер-министром Михаилом Фрадковым и вице-премьером Александром Жуковым согласовал меры по урегулированию банковского кризиса.
Вчера Игнатьев рассказал о них депутатам. Во-первых, Внешторгбанк при посредничестве ЦБ ведет переговоры о покупке самого известного из проблемных банков, Гута-банка. И Центробанк готов предоставить ВТБ кредит под залог гособлигаций. Переход под крыло государственного Внешторгбанка (почти 100% его акций принадлежат правительству) позволит “Гуте” быстро восстановить платежеспособность и успокоить вкладчиков всех банков. По словам правительственного чиновника, Игнатьев во вторник согласовал эту схему с Фрадковым и Жуковым.
Успокоить их должен и подготовленный ЦБ законопроект о предоставлении гарантий на вклады в банках, которые не пройдут отбор в систему страхования. Парадокс, но запуск системы страхования вкладов населения стал одной из причин кризиса. Дело в том, что руководители ЦБ пообещали банкам тщательный отбор в систему и предупредили, что его пройдут не все банки, а за бортом могут остаться 200-300 банков. Разумеется, все бросились гадать, кто может оказаться среди них. ЦБ предлагает при отзыве лицензии у банка, не прошедшего в систему страхования вкладов, выплачивать его частным клиентам те же 100 000 руб., что и вкладчикам банков — участников системы. Отличие в том, что эти гарантии будут обеспечены средствами ЦБ.
Правда, ЦБ не обладает правом законодательной инициативы, но внести этот законопроект готовы сами депутаты, в частности, зампред банковского комитета Думы, член НБС Павел Медведев. Он уверен, что законопроект успокоит граждан с относительно небольшими вкладами и поэтому пройдет “на ура” и будет принят Думой в целом в ближайшие дни и очень скоро вступит в силу.
Последним пунктом антикризисной программы стало обещание Игнатьева резко сократить резервные требования для банков. Глава ЦБ выполнил его уже вечером: совет директоров ЦБ решил уменьшить ФОР по всем обязательствам с 7% до 3,5%. По оценке эксперта ЦМАКП Михаила Хромова, это высвободит банкам порядка 120 млрд руб. — в три раза больше, чем предыдущее смягчение резервирования в середине июня. Правда, из них почти половину (55 млрд руб.) получит Сбербанк. Чтобы эти деньги скорее дошли до банков, ЦБ разрешил им провести внеочередной перерасчет ФОР в июле.
Игнатьев надеется, что этих мер будет достаточно для быстрого преодоления кризиса. “Но если ситуация не изменится, будем думать дальше”, — цитирует Reuters главу ЦБ, пообещавшего впредь строить политику, в том числе информационную, более аккуратно и эффективно.
…Впрочем, финансовыми мерами дело может не ограничиться, полагает источник “Ведомостей” в правительстве. По его словам, если кризис не разрешится, то для успокоения банковского сообщества, возможно, придется пожертвовать первым зампредом ЦБ Андреем Козловым. Сам куратор банковского надзора вчера отказался комментировать это».
Сразу два материала на рассматриваемую тему поместил в этот день «Коммерсантъ», не уступив в ехидстве «Ведомостям». «Сам ЦБ режиссер» - озаглавлен один из материалов, подзаголовок которого гласит: «Сергей Игнатьев начал борьбу с кризисом, которого нет»:
«…Глава Банка России Сергей Игнатьев вчера заявил депутатам, что никакого кризиса нет. Более того, ситуация в последние недели была благоприятной: "Все понемногу шло вверх". Однако, по словам главы ЦБ, "эту благоприятную тенденцию сломала" ситуация с Гута-банком, который во вторник закрыл все свои отделения, прекратив проводить платежи и выплаты по вкладам (Ъ рассказывал об этом 7 июля).
Вчера все офисы "сломавшего ситуацию" Гута-банка были закрыты для клиентов. Например, филиал на Неглинной был закрыт "по техническим причинам". Вышедшая к собравшимся клиентам главбух филиала заявляла, что "выплат не будет в течение нескольких дней – банк все выплатит, как только новый собственник примет решение".
Историю с загадочным новым собственником прояснил глава ЦБ. По его словам, сейчас "ведутся переговоры, в которых участвует Центробанк, и речь идет о покупке Внешторгбанком Гута-банка". Сергей Игнатьев, пообещал, что, если переговоры пройдут успешно, ЦБ в короткие сроки готов предоставить кредит Внешторгбанку (ВТБ) на покупку Гута-банка под обеспечение госбумаг, находящихся в ВТБ. При этом глава ЦБ подчеркнул, что дальнейшее развитие ситуации с Гута-банком зависит от воли руководства самого банка.
Руководство Гута-банка долго не раздумывало. В своем пресс-релизе банк сообщил: "Акционеры Гута-банка приняли предложение ЦБ РФ о покупке Внешторгбанком Гута-банка. В рамках принятого решения Гута-банк делает все возможное для скорейшей реализации данной сделки, что должно позитивно повлиять на ситуацию на банковском рынке в целом". Видимо, намерения Центробанка дали Гута-банку надежду на исправление ситуации: на дверях отделений банка было вывешено объявление о том, что банк начнет прием заявлений от вкладчиков на возврат вкладов 12 июля в офисе "Долгоруковский".
Однако ЦБ и Гута-банк со своими заявлениями несколько поторопились. Акционером Внешторгбанка является не ЦБ, а правительство – и именно оно должно дать согласие на покупку Гута-банка. Вчера вечером ВТБ выпустил пресс-релиз, в котором говорится: "На сегодняшний день руководством Внешторгбанка не принято решения о покупке Гута-банка. До конца недели президент Внешторгбанка Андрей Костин проведет переговоры с руководством правительства РФ и ЦБ РФ по данному вопросу". При этом, как отмечается в пресс-релизе, "Внешторгбанк ожидает ответственных и взвешенных решений от Центрального банка РФ по урегулированию ситуации в российском банковском секторе".
…На столь резкие меры по стабилизации ситуации Центробанку пришлось пойти из-за того, что трудности испытывает далеко не один Гута-банк. На днях Deutsche Bank сделал заявление, в котором говорится, что "процессы, происходящие в банковской системе РФ, могут затронуть тридцатку крупнейших банков". Как отмечается в заявлении Deutsche Bank, "Гута-банк станет первым из еще нескольких банков, которые пройдут через процесс реструктуризации. Поток негативной информации может дать начало оттоку средств из частных банков в солидные государственные банки. Это может также отразиться и на таких крупных банках, как Альфа-банк".
…В свою очередь президент Альфа-банка Петр Авен заявил Ъ, что никаких проблем с ликвидностью у банка нет, но если не хватит денег в банке, то их дадут акционеры. При этом глава банка уверен, что ситуация на рынке специально спровоцирована не только против Альфа-банка, но и вообще против частного банковского сектора. А вице-президент Альфа-банка Александр Гафин отметил вчера, что ситуация на банковском рынке представляет собой цепную реакцию и может затронуть до 200 банков».
Заголовок второго материала также не отличался особой корректностью – «Скупой Центробанк платит дважды». Посвящена статья опять же международному аспекту кризиса:
«Вчера в Москве открылась международная конференция "Интеграция российского бизнеса в глобальную экономику: перспективы для основных участников процесса", организованная Ассоциацией менеджеров и Американской торговой палатой.
Как и следовало ожидать, основной темой дискуссии вчерашнего дня конференции стала ситуация в банковском секторе. Ораторы разбились на два лагеря. Первый – "умеренный", представители которого утверждали, что России не может грозить серьезный банковский кризис. В него вошли западные наблюдатели. По мнению главного экономиста представительства Всемирного банка в России Кристофа Рюля, предпосылок к системному банковскому кризису в России не существует, а все дело в "неэффективности, проявленной Центробанком при контроле за банками". Президент Американской торговой палаты в России Эндрю Сомерс считает, что положение в банковской системе можно исправить довольно просто. Для этого, по его словам, ЦБ необходимо успокоить вкладчиков, "объяснив причину сложившейся ситуации".
Второй лагерь – представители российского бизнеса, которые смотрят на ситуацию менее оптимистично. Так, первый вице-президент по финансам "СУАЛ-холдинга" Иосиф Бакалейник пояснил, что российский бизнес на 54% финансируется банковским сектором и "с банковским финансированием до последнего времени все было хорошо". Теперь же "кризис в банковском секторе приведет к серьезным последствиям для развития" российских предприятий. По его словам, он в первую очередь коснется малого и среднего бизнеса, так как "приведет к увеличению стоимости доступа к банковским средствам", а у небольших предприятий, как правило, нет возможности занимать за границей или увеличивать свой капитал за счет выпуска акций. Экс-министр финансов, а ныне заместитель гендиректора "Русал-УК" Александр Лившиц хотя и считает, что "банковского кризиса пока нет", но все-таки отметил, что ЦБ уже "пора давать стабилизационные кредиты" банковскому сектору.
Однако как западные наблюдатели, так и представители российского бизнеса уверены в одном: причина лихорадки в банковском секторе кроется в профессиональной несостоятельности Центробанка».
Две статьи, опубликованные в «Независимой Газете» посвящены проблемам конкретных банков и их клиентов, причем не только физических лиц. Статья «В банк за дефицитом» рассказывает о столичных проблемах:
«…Если с Альфа-банком все пока более-менее нормально и люди свои деньги получают, то вкладчики Гута-банка со вчерашнего дня не имеют возможности попасть в его офисы, где вывешены объявления о закрытии «по техническим причинам». Наличные со счетов пока удается получить через банкоматы других банков.
«Диалог-Оптим» выплатил вкладчикам уже более 1,1 млрд. руб. Глава банка Александр Поляков так объясняет источник бед своей организации и рынка в целом. «Произошел разрыв ликвидности, спровоцированный некоторыми безответственными заявлениями государственных чиновников. Рынок был разогрет. Банки перестали доверять друг другу и прекратили межбанковское кредитование. Мы, например, закрыли лимиты на всех. И нам точно так же отказали в кредитовании. Весь рынок встал: банкиры – такие же физические лица, как и все остальные. Они начали изымать свои вклады. Деньги физических лиц размещены в кредитах, поэтому мы не можем их быстро вытащить».
Председатель Центробанка РФ Сергей Игнатьев заверил, что у Альфа-банка проблем нет: «У банка достаточно ресурсов, чтобы удовлетворить требования вкладчиков». И авторитетно заметил, что у ЦБ нет никаких претензий ни к МДМ-банку, ни к Росбанку. Он пообещал «высвободить значительные средства коммерческих банков – они смогут пополнить свою ликвидность и избежать тех проблем, которые могут возникнуть. Хотя я по-прежнему считаю, что проблемы носят психологический характер». В планы ЦБ входит уникальная оздоровительная процедура: восстановить платежеспособность Гута-банка путем его покупки Внешторгбанком. Акционеры Гута-банка с этим предложением согласились. Во всяком случае, Борис Грызлов сообщил: «Сумма, которая будет выплачена для приобретения Гута-банка, безусловно, будет достаточной для того, чтобы ликвидировать все проблемы, которые есть».
Вице-президент Ситибанка Наталья Николаева полагает: «Серьезных экономических предпосылок для банковского кризиса нет. Как и самого кризиса. Паника образовалась лишь на волне обилия неоправданных слухов».
Вторая статья – «ГУТА-банк дал всходы по всей России» рассказывает о реакции регионов на банковский кризис:
«Кризисные события последних дней в московских банках, несомненно, ударят по российским регионам. Ведь филиалы столичных банков, попавших в трудную ситуацию, являются партнерами или совладельцами местных банков и крупнейших предприятий.
Например, в Свердловской области группа «Гута» владеет 75% Свердловского губернского банка. В Саратовской области одним из партнеров Альфа-банка является «Саратовнефтепродукт», крупнейшее предприятие по сбыту нефтепродуктов, входящее в структуру ТНК-BP. Многие ярославские предприятия, по неофициальным данным, имеют счета в филиале Альфа-банка. Кредитный портфель Ярославского филиала составляет несколько десятков миллионов долларов. Пермская область самым непосредственным образом зависит от ситуации в Гута-банке. Группа «Гута» сегодня является собственником самого крупного промышленного предприятия региона – ОАО «Пермские моторы». В Перми всерьез опасаются, что кризис в Гута-банке может больно ударить по знаменитому предприятию, где только-только начала стабилизироваться ситуация.
…Пока в регионах клиенты банков, особенно частные лица, довольно спокойно относятся к сообщениям о московском кризисе. Большинство местных банков работают в обычном режиме, хотя в некоторых регионах и есть признаки определенного ажиотажа.
…Интересно, что банкиры, финансисты, даже соглашаясь давать комментарии и заявляя о своем оптимистичном видении положения дел, имена свои просят не называть и даже на названия банков желательно не ссылаться. Они очень оптимистичны и очень осмотрительны.
Екатеринбургские банкиры, просившие не упоминать их имена, убеждены, что сегодня кредитные учреждения способны решить свои корпоративные проблемы сами, что кардинально отличает ситуацию от 1998 года.
Сотрудник Главного управления Центробанка России по Пермской области, отказавшийся называть свою фамилию, считает, что Гута-банк стал объектом передела собственности».
И, наконец, «Известия» уже в заглавии опубликованного 8 июля материала как бы ставят диагноз происходящему: «Не кризис, а передел собственности»:
«В условиях отсутствия официальной информации сделать можно очень много. Конкуренты не дремлют, и жертвы запоздавшей реакции властей погребут под собой отнюдь не конкурентов. Выступивший в Государственной думе Сергей Игнатьев смог только констатировать неспособность Гута-банка расплатиться по своим обязательствам. Теперь с клиентами будет расплачиваться Внешторгбанк, который выкупит "Гуту" у акционеров за кредит ЦБ. Запоздалое решение органа банковского надзора снизить вдвое - до 3,5% - норматив отчислений в фонд обязательных резервов, конечно, даст банкам полторы сотни миллиардов рублей, но вряд ли уменьшит очереди во вполне благополучный Альфа-банк. Банковский кризис, наличие которого власти продолжают отрицать, продолжает развиваться вне зависимости от их заверений в обратном.
Нельзя сказать, что банкиры совсем уж не виноваты в кризисе. Собственно говоря, вся политика коммерческих банков способствовала тому, что в благоприятных экономических условиях, буквально на ровном месте началась паника. Если бы банки с пиететом восприняли призыв ЦБ к транспарентности, то сейчас не страдали бы те из них, которые по всем показателям являются устойчивыми. Конечно, банки "раскрывались", но до полной прозрачности дело так и не дошло - да и откуда ей было взяться, когда каждый знал, что его партнер может нарисовать любой баланс. Второй фактор - пресловутый российский менталитет, помноженный на недостоверность отчетности, который заставляет клиентов банков больше верить слухам, чем цифрам. Третий фактор - отсутствие четкой позиции власти, при которой субъективное мнение чиновника значит больше, чем свод правил: "Вы делаете что хотите - но только до той поры, пока этого хочу я". Это то, что на западе называют фактором политического риска, многократно возросшим после дела ЮКОСа.
Все это вкупе с желанием конкурентов (среди которых, кстати, могут проявляться и госструктуры) поиметь свой интерес от ситуации нестабильности привело к раскручиванию спирали кризиса.
…При этом понятно, что если слухи появляются, значит, это кому-то нужно. И чем больше банк, тем больше у него недоброжелателей, а, значит, больше потенциальных источников распространения самых неблагоприятных "уток". Но, с другой стороны, глупо было бы обвинять Сбербанк в том, что у него сохраняется госгарантия по вкладам, а значит, именно к нему перейдут клиенты из комбанков. Желающих половить свою рыбку в мутной воде и без того достаточно.
… Наличие "черных списков", которые ЦБ собирается использовать для разбирательств с банками, Игнатьев категорически опроверг. "Я видел три списка, - сказал депутатам глава Центробанка. - В них действительно есть банки, к которым ЦБ имеет ряд вопросов. Но все они могут быть решены в рабочем порядке". В остальном же, по мнению Игнатьева, "черные списки" - дело рук "недобросовестных людей", которые, вызвав панику у вкладчиков, вредят конкурентам.
Но многочисленные заявления чиновников, сделанные еще в начале года, говорят об обратном. Скорее всего вопрос в формулировке - властям категорически не хочется произносить слово "список". Так, например, налоговики также отрицали наличие у них "списка" кредитных организаций. Но начальник управления кредитных организаций Министерства по налогам и сборам Дмитрий Вольвач еще в начале февраля заявил о том, что МНС в конце 2003 года направило 13 ходатайств в ЦБ об отзыве лицензий у банков. На то время лицензию отобрали лишь у малоизвестного банка "Новатор" - за несвоевременное перечисление налогов в бюджет. О судьбе остальных 12 в МНС наотрез отказывались говорить, обещая лишь, что в 2004 году число ходатайств может резко вырасти.
…Внешторгбанк оказался не готов к заявлению Игнатьева о том, что ему предстоит выкупить проблемный Гута-банк. Только к вечеру было распространено заявление, в котором отмечалось, что "на сегодняшний день руководством Внешторгбанка не принято решение о покупке Гута-банка".
…В появившемся гораздо раньше заявлении Гута-банка сказано, что его акционеры "приняли предложение Центрального Банка РФ о покупке Внешторгбанком Гута Банка", а его руководство в рамках принятого решения "делает все возможное для скорейшей реализации данной сделки, что должно позитивно повлиять на ситуацию на рынке".
До сих пор непонятно, как может повлиять продажа кредитной организации на бизнес "Группы ГУТА", а также на клиентов банка.
… "Чтобы завалить наш банк, как и любой другой крупный банк, потребуется три недели, - еще в начале лета, когда поползли самые первые разговоры о том, что на рынке назрел кризис, сообщил "Известиям" источник в Гута-банке. - Нужно всего лишь закрыть на нас лимиты на рынке межбанковского кредитования и спровоцировать панику среди вкладчиков".
Так все и получилось. Гута-банк не работал на рынке межбанковского кредитования практически весь июнь. Якобы в этом банке зависли кредиты, данные Гута-банку на рынке МБК еще в мае российскими банками, многие из которых входят в первую тридцатку. В том, что какие-то деньги зависли в Гуте, сейчас не признается ни один из них».
Насколько правы журналисты в своих оценках «странностей» нынешнего банковского кризиса, покажет ближайшее будущее.
Обзор подготовил Владимир Володин