Опубликовано Решение коллегии Роспотребнадзора по вопросу «Об актуальных аспектах осуществления Роспотребнадзором и его территориальными органами федерального государственного надзора в области защиты прав потребителей финансовых услуг"

Решение опубликовано на сайте Роспотребнадзора.

В пункте 1.2 Решения, в частности, поручено Управлению защиты прав потребителей с учетом информации, содержавшейся  в выступлении депутата Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации, Финансового омбудсмена П.А. Медведева о рисках нарушения прав потребителей со стороны микрофинансовых организаций - субъектов  Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», подготовить и представить обоснованные предложения по организации и проведению в отношении юридических лиц, осуществляющих микрофинансовую деятельность, федерального государственного надзора в области защиты прав потребителей.

Это решение при очевидных благих целях защиты прав потребителей нуждается, тем не менее, в некоторых комментариях.

Прежде всего, в Федеральном законе «О защите прав потребителей» потребитель определяется как «гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности».

Таким образом, большинство отношений, связанных с микрофинансовой деятельностью, не относится к регулируемой названным законом сфере правоотношений: во-первых, на отношения граждан с организациями, если эти отношения возникают в связи с членством граждан в этих организациях, как в кредитных кооперативах или некоммерческих партнерствах, законодательство   о защите прав потребителей не распространяется, и об этом прямо говорится в Разъяснениях  "О некоторых вопросах, связанных с применением Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", утвержденных приказом Государственного антимонопольного комитета РФ от 20 мая 1998 г. N 160. По этому же пути идет и судебная практика.

Во-вторых,  большинство нечленских микрофинансовых организаций выдает займы целевому контингенту: субъектам малого предпринимательства, а не потребителям. Поэтому процент тех нечленских МФО, кто работает непосредственно с гражданами-потребителями, то есть выдает займы на бытовые цели, невелик, а при избыточно жестком подходе государства может сойти и вовсе на нет. Таким образом, и проверять защитникам потребителей будет некого. 

Следует также отметить, что в государственный реестр МФО, так же как и в саморегулируемые организации кредитных кооперативов идут те организации, кто стремится к прозрачности деятельности, тогда как худшие стремятся остаться вне системы государственного регулирования и саморегулирования. Кстати, многие МФО и КПК не только выполняют требования законодательства, но и добровольно изъявили желание присоединиться к институту общественного защитника прав потребителей на финансовых рынках – институту финансового омбудсмена, хотя формально, как уже было сказано, они не подпадают под регулирование законодательством о защите прав потребителей. 

Разумнее и справедливее обременять проверками не  тех, кто и так открыт, а начать вычищать серый рынок финансовых услуг, именно в этом будет заключаться реальная, а не популистская защита прав потребителей финансовых услуг.  

Именно поэтому Национальное партнерство участников микрофинансового рынка (НАУМИР) совместно с некоммерческим  партнерством микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и развитие» (НП «МиР») обратилось с официальным предложением к Роспотребнадзору объединить усилия в деятельности по анализу ситуации на рынке микрофинансирования и противодействию злоупотреблений со стороны недобросовестных участников рынка. В то же время подчеркнув важность защиты от избыточной административной нагрузки участников рынка, соблюдающих требования законодательства, необходимость распространить лучшую практику по защите прав потребителей среди всех МФО. Соглашение позволило бы наладить взаимодействие между Роспотребнадзором, НАУМИР и НП «МиР» в части выработки и повсеместного внедрения четких операционных стандартов микрофинансовой деятельности, всесторонне защищающих интересы потребителей услуг КПК и МФО. В настоящее время предложение находится на рассмотрении Роспотребнадзора.