Можно ли сэкономить на ипотечном кредите?
Вариант 1: валюта
Наиболее приемлемые ставки сегодня предоставляют по валютным кредитам. Средняя ставка составляет 9,7% годовых (в рублях средний показатель достигает 12,3%), при этом предложения начинаются от 7,5%.
Но банки не спешат продвигать валютные кредиты. И не потому, что хотят содрать с нас побольше денег, а потому, что такие кредиты гораздо рискованнее рублевых.
Максим Волков,
заместитель управляющего Алтайским отделением № 8644 Сбербанка России:
По сути это спекуляция, где вы наудачу подбрасываете монету. Причина высокого риска в том, что в структуре доходов населения нет валютных доходов. Когда мы говорим про жилищное кредитование, то имеем в виду срок в 15–30 лет. Предсказать курс валют на год-то невозможно, а что будет через 15 лет – тем более. Опасность валютной стратегии мы видели в 2008 году, когда доллар с 23,5 рубля поднялся до 36,5 рубля. Можете себе представить, насколько увеличился долг обладателей валютных кредитов.
Вариант 2: сезонные скидки
Сэкономить можно и на сезонных акциях банков. В период их проведения, например перед Новым годом, клиенты могут получить кредит подешевле, а банки – выполнить планы по наращиванию портфеля. К Новому году некоторые банки уже подготовили ипотечные программы с чуть более выгодными условиями.
Валерий Сморгун,
руководитель "Алтайской ипотечной корпорации":
Например, на комиссиях сегодня сэкономить вряд ли удастся – у всех они примерно одинаковые. А вот поискать более низкие проценты можно: порой разница по аналогичным программам может достигать 2%.
Вариант 3: социальные программы
Самые низкие ставки сейчас действуют для участников социальных программ. Например, "Молодая семья" или "Ипотека для военных". По последней ставка составляет 9,5%, при этом сами проценты выплачивает государство.
Но таких предложений, во-первых, немного, во-вторых, совсем не каждый потенциальный заемщик может попасть в льготную категорию. Впрочем, есть и лазейки. Например, Сбербанк выдает льготные кредиты (ставка – от 9,5%) по соглашению с администрациями городов и районов края. В списке рекомендованных категорий к участию в программе есть не только многодетные семьи, но и "иные граждане по ходатайству администраций районов". Таким образом, в список льготников может попасть практически любой по соглашению с администрацией района.
Опрос. На чем можно сэкономить?
Наталья Ковылина,
агентство недвижимости "Стиль жизни":
Экономить можно внутри самой ипотеки. Даже сегодня можно найти такую программу, по которой ставка будет составлять 9,9% в рублях. Экономия бывает и при обслуживании ипотеки. Есть организации, которые по-прежнему берут комиссии за ведение кредитного счета, и на это надо обращать внимание. Наконец, экономию может дать и риэлтор, который, во-первых, найдет максимально выгодный вариант на рынке жилья, во-вторых, может иметь преференции от банка для своего клиента.
Нелли Филимонова,
директор агентства недвижимости "Азимут":
Когда люди обращаются в агентство недвижимости, они должны обращать внимание, есть ли у риэлтора банк-партнер. Это сулит клиенту скидку, которая может достигать одного процентного пункта от ставки.
Александр Туравинин,
директор агентства недвижимости "Красная линия":
Прежде всего сэкономить на процентах. Чем больше первоначальный взнос и срок кредитования, тем ниже процент. Разница может доходить до 4–5% даже в одном и том же банке. На страховке можно сэкономить, но это не такие большие деньги.
Когда подешевеет ипотека?
Государство несколько раз в этом году обещало ипотеку под 6% годовых. Однако банки пока идут в обратном направлении, и снижения процентных ставок в обозримом будущем не предвидится.
– Закончился ли тренд на повышение ставок, сказать очень трудно, – говорит Максим Волков. – Общее правило, как вы знаете, следующее: если есть тренд, то очень высока вероятность того, что он продолжится. Ситуация 2012 года очень похожа на ситуацию 2008–2009 годов, когда был пик процентных ставок. Поэтому прогнозировать снижение ставок я не берусь.
0,25% - такова доля валютной ипотеки в общем объеме жилищных кредитов.