Что происходит с потребительским кредитованием на Алтае
1. Ставка на карты
Ренессанс потребительского кредитования стартовал еще в 2011 году, но своего пика достиг именно в 2012 году. Особенно стремительно выросли займы наличными и кредитные карты – на 49,4% и 90% соответственно. А вот экспресс-кредиты, которые оформляют на месте при покупке товаров в торговых сетях, в прошлом году были не столь популярны.
Людмила Добрынина,
начальник отдела продаж финансовых продуктов "Совкомбанка":
В 2012 году объем товарных кредитов увеличился лишь на 18,1% (в то время как в 2011 году прирост составлял 24,5%, а в 2010 году – 43,5%). Этот вид кредитования сдерживает привязка к приобретению конкретных продуктов, в то время как граждане все больше предпочитают универсальные кредиты.
Артур Ахметов,
старший аналитик инвестиционной компании "Солид":
Это объясняется исчерпанием отложенного кризисного спроса: в 2010–2011 годах потребители уже совершили большинство покупок, которые не смогли позволить себе в кризис. В следующем году можно ожидать дальнейшего падения темпов роста экспресс-кредитов, вероятно, они не превысят 15%.
По мнению Дмитрия Жиздюка, директора по развитию бизнеса потребительского кредитования и стратегических партнерств Альфа-Банка, ситуация на рынке розничного кредитования будет похожа на 2012 год: кредитные карты сохранят самый высокий темп роста, а по объему портфеля наибольший показатель будет традиционно у кредитов наличными.
2. Не так быстро
В 2013 году эксперты ожидают замедления темпов роста розничного кредитования в среднем до 25%. В качестве причин торможения эксперты называют не только насыщенность рынка, но и увеличение нагрузки на заработную плату, замедление темпов роста экономики и охлаждение рынка труда: работы станет меньше, найти ее будет труднее, зарплаты не будут расти высокими темпами. Все это отразится на желании населения тратить и соответственно брать кредиты.
К тому же российские жители и так слишком закредитованы: одни и те же люди занимают все больше и больше. Действительно, по данным Национального бюро кредитных историй, доля заемщиков, имеющих более одного счета, перевалила за 50%, а доля заемщиков, имеющих более пяти счетов, выросла с 4,8% до 8,5%. При определенном уровне долговой нагрузки такой заемщик может оказаться не в состоянии обслуживать свой долг, а если таких заемщиков будет много, кризиса неплатежей по розничным кредитам не избежать. Соответственно, в текущем году многие банки будут вести себя более осторожно, поэтому будут раздавать кредиты не так активно.
3. В пределах процента
А что будет со ставками? Аналитики рынка утверждают, что в течение года серьезного удорожания кредитов для населения ждать не стоит, однако не исключают повышения ставок в пределах 0,5–1,5 процентных пункта и ужесточения требований со стороны банков.
Отчасти эти прогнозы уже сбываются: так, в феврале Сбербанк повысил ставки по потребительским кредитам сразу на 3–5,6% годовых. Впрочем, в банке объяснили такой резкий скачок окончанием сезонной предновогодней акции.
Поэтому, по мнению Антона Сороко, аналитика инвестиционного холдинга "Финам", резкого ответного повышения ставок со стороны других банков ждать не стоит.
Антон Сороко,
аналитик инвестиционного холдинга "Финам":
Конечно, мелкие банки могут попробовать на этом фоне несколько ужесточить свою кредитную политику, но не думаю, что будет иметь место масштабная тенденция.
При этом тренд на повышение ставок все еще может развернуться. Буквально в конце прошлой недели президент Сбербанка Герман Греф заявил, что в течение весны возможно снижение стоимости потребкредитов. По словам Грефа, базовые ставки банк снижать не планирует, но "в рамках промоакций появятся более интересные программы по потребкредитам".
Иван Лебедев, начальник управления потребительского кредитования банка "ВТБ 24", также считает, что россияне могут надеяться на понижение ставок по займам уже в скором времени.
Иван Лебедев,
начальник управления потребительского кредитования банка "ВТБ 24":
Если говорить про рынок, то тут ставки по кредитованию могут начать снижение уже в начале второго квартала 2013 года.
Самые низкие ставки по кредитным картам в 2012 году варьировались от 14,9% до 17% годовых в рублях, самые высокие — от 40% до 60%. В среднем ставка по "кредиткам" составляет от 22% до 28% годовых в рублях.