г. Смоленск, 2007

Авторы: КПКГ «Содействие» и КПКГ «Содействие-2005»

Аннотация

Отчет по программе жилищного кредитования КПКГ «Содействие» и КПКГ «Содействие-2005» является Разделом 3 «Консолидированного аналитического и финансового отчета «О результатах осуществления программ финансовой взаимопомощи в 2006 году».

Оглавление

Введение. Обзор практики жилищного финансирования

1. Распределение пайщиков, воспользовавшихся жилищными займами, по возрасту и полу.
2. Оценка доступности жилищных займов для семей с различным уровнем среднедушевых доходов.
3. Оборачиваемость дебиторской задолженности по жилищным займам по сравнению с портфелем в целом.
4. Финансовая и социальная эффективность программ жилищного кредитования.

Введение. Обзор практики жилищного финансирования

КПКГ «Содействие» способствует совершенствованию жилищных условий своих пайщиков с 1999 года. Ранее долевое участие в строительство жилья в пользу пайщиков осуществлялось из средств фонда взаимных вложений в недвижимость, организованного в структуре фонда финансовой взаимопомощи. С введением в конце 2004 года пакета законов по финансированию жилищного строительства, Кооператив перешел на выдачу ипотечных займов своим пайщикам под залог приобретаемого или строящегося жилья.

Практика целевой финансовой поддержки пайщиков, направленной на улучшение их жилищных условий, позволяет проанализировать некоторые закономерности в этой сфере. Несмотря на сравнительно малые, по сравнению с банками, ресурсные возможности, Кооператив выигрывает более гибкими условиями ипотеки, распространяемой на приобретение высоколиквидного жилья в центральных городах, но также и в районных центрах области (Вязьма, Ярцево, Сафоново) и даже в сельской местности (Ельнинский район). При более высокой процентной ставке по жилищным займам, Кооператив предлагает более гибкие условия в определении периода кредитования, распределении нагрузки по платежам.

Так, в 2004 году повышенным спросом пользовалась программа «Лизинг жилья», платежи по которой постепенно увеличивались к завершению срока займа, сохраняясь, в начальные периоды на уровне, несколько превышающем стоимость коммерческой аренды жилья. Все это обеспечивает постоянное повышение спроса пайщиков на ипотечные жилищные займы и увеличивает долю средств фонда финансовой взаимопомощи, направляемую на обслуживание таких займов. Соответственно, доля займов жилищного назначения в общем объеме дебиторской задолженности по займам постоянно повышается и составила на конец 2006 года 25%. По результатам 1 квартала 2007 года эта доля повысилась уже до 27%, т.е. уже за первый квартал был обеспечен среднегодовой темп прироста, отмеченный в 2005-2006 годах.

Показательно, что если в 2003-2004 годах темп прироста задолженности по жилищным займам, кратно превышал темп прироста дебиторской задолженности по фонду финансовой взаимопомощи в целом, то в 2005 году эти показатели сблизились (26 и 24%). Опережающие темпы прироста задолженности по жилищным займам сохранились в 2006-2007 годах, но сейчас они сопоставимы с темпами прироста портфеля в целом. Снижение темпов прироста задолженности по жилищным займам объясняется как резким повышением стоимости жилья, так и тем, что уже сформированы относительно большие объемы портфеля. Поэтому индексы относительного прироста характеризуются закономерной тенденцией к снижению.