Не хватает прав доступа к веб-форме.

Записаться на семинар

Отмена

Звездочкой * отмечены поля,
обязательные для заполнения.

Мониторинг кредитования малого и среднего предпринимательства в субъектах РФ

Почему малый и средний бизнес стал больше брать кредитов.

По данным мониторинга банковского кредитования НИСИПП, в России обеспеченность малых и средних предприятий (МСП) банковскими кредитами после спада в июне 2022 года начался резкий рост

Средний объем выданных кредитов в расчете на один субъект МСП в июне составлял 112 тыс. руб. В июле и августе наблюдался резкий рост до 156,53 тыс. руб. и 163,78 тыс. руб. соответственно.

Новосибирская область по этому показателю находится в лидерах (10 место)  — 184 тыс. руб. в августе. Среди регионов СФО позицию выше занимает только Республика Хакасия — 200,69 тыс. руб.

Как рассказала РБК Новосибирск заместитель директора по малому и среднему бизнесу «СМП Банк» Ирина Михайлюк, темпы роста кредитного портфеля субъектов МСП в 2022 году снизились по сравнению с темпами роста в 2021 году. Это было связано с тем, что многие отрасли увеличили выручку и чистую прибыль. В итоге денежные средства направлялись на погашение кредитов, загрузка возобновляемых кредитных лимитов существенно снизилась.

«Однако на текущий момент действует значительное количество госпрограмм по кредитованию субъектов МСП, что стимулирует реализацию компаниями новых инвестиционных проектов и увеличивает спрос на кредитные продукты», — сказала эксперт.

Управляющий директор Экспобанка Максим Дзюба добавил, что сейчас предприниматели Новосибирска активно развивают экспортно-импортное направление бизнеса. «Банк помогает компаниям-экспортерам и импортерам, оказывая полный комплекс услуг по обслуживанию контрактов», — отметил он.

Платежная дисциплина МСП

Мониторинг НИСИПП свидетельствует, что уровень кредитной нагрузки на российских малых и средних предпринимателей в августе снизился по сравнению с прошлым месяцем на 1,3% — до 1,4 млн руб. в расчете на один субъект МСП. В Новосибирской области нагрузка выше средних значений по России более чем на 100 тыс. руб.

По доле просроченной задолженности в общем портфеле с января 2022 года зафиксировано снижение: с 8,23% — до 6,6% в августе. В Новосибирской области, по данным на август, показатель равен всего 4,13%.

По словам Ирины Михайлюк, в марте этого года была реализована программа по 106-ФЗ: кредитные каникулы для бизнеса с отсрочкой оплаты основного долга и процентов до 6 месяцев. В Новосибирске такие обращения составляли до 10% от ссудной задолженности по кредитному портфелю.

«Большинство клиентов перенастроили свой бизнес с учетом новых экономических тенденций и справились с волатильностью и удорожанием кредитных ресурсов. Однако тем отраслям, где такая помощь была необходима, эта программа позволила восстановить бизнес, пересмотреть стратегию и поддержать финансовое состояние компании», — добавила собеседница.

Ставки для МСП

С весны 2022 года власти расширяют льготное кредитование малого и среднего бизнеса в условиях санкций.

«Льготные программы — один из важнейших инструментов поддержки и развития среднего и малого бизнеса. Сегодня на них приходится более трети кредитного портфеля ВТБ в этом сегменте. Снижение ставок сделает эти продукты еще более привлекательными для клиентов, поможет предпринимателям более уверенно планировать развитие своего дела. Ставки снижены по востребованным программам, рассчитанным на широкий круг предприятий. Мы планируем существенно нарастить выдачи по ним до конца года», − рассказал заместитель президента-председателя правления ВТБ Денис Бортников.

Опрошенные РБК Новосибирск эксперты считают, что одной из наиболее востребованных является программа Минэкономразвития РФ. Размер максимальной процентной ставки по ней — ключевая ставка Банка России + 2,75% в фиксированном выражении на дату заключения кредитного договора. Дополнительных комиссий по программе нет. Также собеседники выделили программу стимулирования кредитования субъектов МСП

Развитие онлайн-сервисов банков

Цифровизация стала главным трендом развития банковских продуктов и услуг в 2020 году. В 2022 году этот тренд только продолжает нарастать. Благодаря развитию банковских онлайн-сервисов клиенты получают возможность лучшего выбора независимо от местонахождения кредитной организации.

Сейчас активно используется электронный документооборот внутри банка и для обмена корреспонденцией с клиентом, сообщила Ирина Михайлюк. Запросы клиентов обрабатываются в электронном виде с помощью дистанционных сервисов обслуживания. Документы в банк могут быть предоставлены через онлайн-банк путем заверения электронной цифровой подписью. Также при подписании кредитно-обеспечительной документации используются усиленные квалифицированные электронные подписи (УКЭП).

«Если говорить о мерах по развитию бизнеса, банк представлен на маркетплейсах, например, на ВБЦ. Здесь можно подать заявку на кредит или банковскую гарантию. Банковские гарантии возможно получить сразу с выпуском на электронную площадку, при этом все документы с клиентом подписываются с помощью УКЭП. Система быстрых платежей для бизнеса как финансовая инновация и замещение классического эквайринга, безусловно, будет набирать обороты, потому что существенно сокращает издержки банка и клиента», — сказала собеседница.

По словам Максима Дзюбы, важно идти в ногу со временем и решать финансовые вопросы в любом удобном для клиента формате: как оффлайн, так и онлайн. «Сейчас клиенты Экспобанка в Новосибирске в 90% случаев используют возможность дистанционного общения по Банк-клиенту или через мобильное приложение. При этом клиентам, которым по тем или иным причинам удобнее решить свой вопрос очно, мы всегда готовы предоставить такую возможность в отделениях банка», — пояснил эксперт.



Автор
Михаил Шестаков

Консорциум компаний по цифровизации социальной сферы
Учебник "Национальная экономика"

Поделиться

Подписаться на новости