Как показали проведенные Общероссийской общественной организацией «ОПОРА России» опросы предпринимателей, среди основных причин, препятствующих получению кредита в банке, 42% респондентов назвали проблему залога и гарантий, а 31% - высокие процентные ставки.
Большинство банков с малыми предприятиями не работает, а единой системы по льготному кредитованию малого бизнеса в России нет.

Сколько всего в стране малых предприятий, никто точно не знает. По данным Ресурсного центра малого предпринимательства (РЦМП), их в 2002 г. насчитывалось около 850 тыс. Однако учтены далеко не все предприятия и частные лица, занимающиеся бизнесом на правах предприятий без образования юридического лица (ПБОЮЛ). По оценке Министерства по антимонопольной политике, реальное их число может быть в 1,5-2 раза больше. Всего же, по приблизительной оценке специалистов, «теневой» оборот российского малого бизнеса составляет от 30 млрд до 50 млрд долл. Такая непрозрачность малого бизнеса отталкивает большинство российских банков от его кредитования.

По оценке Национального института системных исследований проблем предпринимательства (НИСИПП), из федерального бюджета в 1995-2003 гг. на поддержку малого бизнеса было выделено чуть более 1 млрд руб. Большая часть этих денег пошла не на прямое кредитование малых предприятий, а на создание инфраструктуры - бизнес-центров, бизнес-инкубаторов, инновационных центров. Кредитование по линии негосударственных организаций выглядит более внушительным: за последние 8 лет было выдано около 0,5 млн кредитов на сумму до 1,5 млрд долл.

Кредиторов малого бизнеса можно разделить на 4 категории. К первой относятся организации, которые выдают средства из федеральных и региональных бюджетов, - это учрежденный в 1994 г. Федеральный фонд поддержки малого предпринимательства (ФФПМП), его региональные отделения и различные региональные фонды, созданные местными властями.

Даже самые успешные российские банки без особой охоты кредитуют малый бизнес. Наиболее крупный объем кредитования малого бизнеса среди региональных фондов - в Москве. В прошлом году тут было выдано кредитов на сумму до 1 млрд руб. Вообще же суммы, выделяемые региональными фондами для кредитования малых предприятий, зависят от щедрости местного бюджета.

Ко второй группе относится несколько банков: КМБ-банк, НБД-банк, Челиндбанк, Сбербанк, Дальневосточный банк, Уралтрансбанк и Сибакадембанк. Именно через них идет основной поток денег для кредитов малого бизнеса. В третью входят различные микрофинансовые сети, созданные при поддержке зарубежных фондов и организаций, которые им выделяют гранты и кредиты, - Американское агентство международного развития (USAID), Deutsche Bank, Raiffeisenbank, Фонд Форда, Всемирный женский банк и Женская микрофинансовая сеть (ЖМС), сети ФИНКА и "Фора". Как правило, они работают в регионах, и основная часть их займов выделяется в виде так называемых микрокредитов (10-20 тыс долл.).В четвертую группу входят общества взаимного кредитования и кредитные кооперативы, однако в России они находятся в зачаточном состоянии.

Получить кредит, лишь написав заявку и предоставив бизнес-план, нельзя. Как правило, они выдаются уже под существующий бизнес. При этом желательно, чтобы он существовал не менее 3-х месяцев (в торговле) и 6-ти - если предприятие занимается производством или оказанием услуг. Однако этими условиями получение займа не исчерпывается. Представители кредиторов признают, что важнейшим условием является не бизнес-план, а залог. Если же клиент не может его представить, то в 99% случаев на этом его общение с кредиторами заканчивается. В залог банки и микрофинансовые сети берут как движимое, так и недвижимое имущество. Однако есть еще одно важное условие - наличие платежеспособного бизнеса.