Малый коммерциал в России развивается активными темпами, что подтверждается существующей статистикой.
По данным НИСИПП на 1 января 2007 года зарегистрировано рядом 1032,8 тысячи малых предприятий, что на 5,5% выше, чем по состоянию на 1 января 2006 г.
На их долю приходится порядка 25 % занятости населения РФ, а ещё 16 % ВВП страны. Оборот малого коммерциала составил порядка 10 трлн. рублей, причем по различным экспертным оценкам доля теневого сектора малого предпринимательства в среднем по России составляет от 30% до 50% от реального оборота. Больше половины от субъектов малого бизнеса относится к торговой отрасли.
Поиск денег для начала своего, пускай небольшого, дела - проблема, с которой сталкивается без малого каждый начинающий предприниматель. Тут источником стартового капитала выступают родственники, знакомые и друзья. Но вот бизнес стартовал и более того приносит прибыль, и все-таки трудности с наличностью не исчезают: нужно пополнять оборотные средства, приобретать оборудование, товары и т. д. Достать денежки на этой стадии ещё тяжелее, оттого что родители, приятели и одноклассники уже отдали все, что могли. Наиболее логичным шагом в этой ситуации представляется обратиться за кредитом в банк.


Что предлагают банки?

Что же ныне могут предложить банки предпринимателю, заинтересованному в получении кредита для бизнеса?
На данный миг кредитованием малого бизнеса занимаются довольно большое численность банков обладающих развитой филиальной сетью и достаточными ресурсами для кредитования, в т.ч. Сбербанк России, Росбанк, ВТБ24, КМБ-банк, МДМ-банк, ТРАСТ, и Уралсиб.
Значительные суммы, необходимые для развития бизнеса, российские банки выдают под залог. В залог банки берут как движимое, так и недвижимое имущество. Залогом для небольших кредитов, как правило, являются автомобили, оборудование, личное собственность заемщика, товары в обороте. Для средних кредитов - автотранспорт, оборудование, товары в обороте, коммерческая недвижимость. Чаще всего это движимое имущество, может быть кроме того недвижимость либо поручительство. При всем при том есть еще одно важное обстоятельство - существование платежеспособного бизнеса.
Помимо этого немного банков выдают небольшие суммы, достаточные для покрытия текущих нужд бизнеса без залога. Срок, на тот, что выдаются такие кредиты, как правило, ниже, чем срок кредита с залогом. Процентные ставки по беззалоговым кредитам, сообразно выше.
Большинство предпринимателей из числа малого и среднего бизнеса не обладают глубокими знаниями финансово-кредитного рынка. Вследствие этого предпочесть банк и кредитную программу, наилучшим образом способную удовлетворить финансовые потребности их бизнеса для них непросто.


Как выбирать?

Основываясь на значительном опыте работы с предприятиями малого бизнеса и индивидуальными предпринимателями, не возбраняется привести следующие практические рекомендации для предпринимателей по тому, как остановить свой выбор кредитную программу оптимальную для конкретного бизнеса посреди всего разнообразия предложений банков.
Как правило, наиболее популярным критерием выбора кредитной программы является процентная ставка по кредиту. Немаловажным моментом при выборе кредита на основе процентной ставки является учет т.н. "скрытой комиссии" банка. Такие комиссии могут приниматься за снятие средств со счета, либо это могут быть ежемесячные комиссии. В этом случае сравнительно мелкий охват "скрытой комиссии" может вылиться в существенном удорожание кредита для заемщика.
Помимо указанного критерия выбора кредитной программы существует еще строй критериев, имеющих не меньшее значимость для оптимальности выбора. Одним из них является известность банка на рынке. Во многом тот самый критерий определяет порядок профессионализма сотрудников этого банка, а также его фактические финансовые возможности по выдаче кредитов.
Также значимо присутствие в банке разветвленной крупной филиальной сети, которая может снабдить предпринимателю вероятность получения кредита максимально рядом к месту ведения бизнеса. Служба с таким банком будет удобна для клиента ввиду того, что он может сэкономить миг на поездки в офис банка.
Очень существенным критерием при выборе кредитной программы является то, рассматривает ли предлагающий её банк при выдаче управленческую отчетность. Не секрет, что у значительной части малого бизнеса есть существенные отличия в официальной и управленческой отчетности, оттого заполучить кредит на основе официальной отчетности для таких предприятий и индивидуальных предпринимателей намного сложнее.
Еще одним важным критерием при выборе кредитной программы является возможность обрести по ней удобных для конкретного заемщика условия погашения. К примеру, некоторые банки могут предложить по ряду своих кредитных программ персональные условия погашения кредита, в том числе с отсрочкой погашения основного долга на срок от 3 до 6-ти месяцев.
Одним из банков, предлагающих малому и среднему бизнесы кредиты, удовлетворяющие перечисленным раньше критериям, является Росбанк. Осуществляя комплексный подход к кредитованию, Росбанк предлагает программы кредитования отвечающих большинству потребностей малых предпринимателей.
С 2005 года Росбанк предоставляет кредиты по программе "Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса", разработанной на основе лучшего зарубежного опыта кредитования при участии специалистов компании "Делойт и Туш".
За прошедшие два года банк модифицировал условия кредитования: предельная сумма кредита увеличена с 300 тысяч долларов до 500 тысяч долларов, а срок кредитования с трех до пяти лет. Стало возможным принять кредит под залог приобретаемого оборудования. В настоящее момент продуктовая линейка кредитных продуктов насчитывает уже не одну, а три специализированных программы для малого и среднего бизнеса, разработанные специалистами банка на основе анализа предпочтений клиентов.
Помимо уже привычных форм залогового кредитования малого бизнеса в эти дни банк предлагает в некоторой степени уникальную для российского финансового рынка программу кредитования Кредитование руководителей предприятий малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей" - беззалоговое кредитование с использованием скоринг-оценки заемщика. Главное превосходство этого кредита - высокая прыть его выдачи. На данный момент она составляет 2-3 дня с момента подачи документов.
Кредиты по данной программе Росбанка предоставляются на текущие нужды бизнеса руководителям предприятий малого и среднего бизнеса и индивидуальным предпринимателям, имеющим позитивный навык работы не менее одного года. При этом кредит предоставляется физическому лицу - руководителю малого бизнеса, и он имеет возможность получить кредит наличными, что отражает потребности малого и среднего бизнеса. Сумма кредита от 100 тысяч рублей до 1 млн. рублей на срок до трех лет.
Сегодня Росбанк по праву является одним из лидеров кредитования малого и среднего бизнеса. За 1,5 года кредиты в банке получили примерно 12 000 малых и средних предпринимателей на сумму, превышающую 13,5 млрд. рублей. Банк ценит лояльность своих клиентов: они получают не только льготные условия при повторном кредитовании - процентные ставки по программе кредитования предприятий малого и среднего бизнеса снижаются до 2% относительно базовых, но и обслуживаются по льготным тарифам. Несложно подсчитать, что экономия по кредитам на 100 тысяч долларов или на 500 тысяч долларов на срок 3-5 лет будет существенной.


Как получить кредит?

Итак, Вы решили схватить кредит для бизнеса в банке. Что же надобно сделать, для того чтобы это стремление переросло в искомую сумму на вашем банковском счете?
Рассмотрим процедуру получения кредита на примере Росбанка. Первым действием потенциального заемщика по получению кредита будет воззвание в банк за кредитом.
Существует несколько способов обратиться за кредитом: позвонить по телефону в Call-центра банка 8-800-200-66-33, позвонить напрямую в единственный из офисов банка, лично посетить офис Росбанка, либо, в том случае, если у вас нет дополнительных вопросов по выбранной программе кредитования, разрешается покинуть заявку на сайте Росбанка в режиме on-line (на фоне слайда "Способы обращения за кредитом"). Адреса и телефоны офисов Росбанка позволительно отыскать на сайте банка www.rosbank.ru
Информация о вашем обращении за кредитом непременно попадет к кредитному специалисту Росбанка, в случае личного посещения или телефонного звонка вы можете побеседовать со специалистом уже в момент обращения и задать ему все интересующие вас вопросы. В любом случае, кредитный эксперт Росбанка обязательно свяжется с вами.
В том случае если параметры предлагаемых Росбанком кредитных продуктов вас удовлетворят, а вы отвечаете требованиям Банка к потенциальным заемщикам, кредитный эксперт Росбанка назначит вам встречу. На этой встрече кредитный эксперт разъяснит все особенности выбранного вами кредитного продукта, а так же совместно с вами разработает наиболее оптимально подходящую вам схему кредитования. На этом этапе оговариваются условия кредита - тип, срок, сумма. Итогом встречи станет оформленная кредитная заявка.
После оформления заявки на кредит, вы с помощью кредитного эксперта Росбанка собираете все необходимые документы для получения кредита. Также кредитный эксперт посещает местоположение ведения вашего бизнеса, для того чтобы справить для Кредитного комитета банка информацию о платежеспособности вашего бизнеса.
На основе собранных документов и данных, полученных в результате изучения вашего бизнеса кредитным экспертом, Росбанк принимает заключение о выдаче Вам запрошенного кредита. На все это уходит от 2 до 15 дней, в зависимости от программы кредитования и запрашиваемой суммы кредита. Как правило, чем меньше сумма кредита, тем быстрее банк примет вывод о его выдаче.
Итак, получить кредит на формирование бизнеса истинно не так сложно, как кажется на первостепеннный взгляд. В также время, существует статистика отказов банков по обращениям за кредитами представителей малого и среднего бизнеса. Наиболее распространенной причиной, по которой может быть отказано в кредите для развития бизнеса является несоответствие суммы запрошенного кредита размеру текущего бизнеса. Однако если габарит кредита не устраивает банк, то в ходе переговоров с клиентом кредитные специалисты банков, как правило, предлагают предпринимателю другие условия.
В заключение хотелось бы отметить, что, несмотря на просторно распространенное взгляд о чрезмерной сложности получения в банках кредита для бизнеса, обратившись за кредитом для платежеспособного рентабельного бизнеса, Вы можете быть на 100% уверены, что сотрудники банка смогут пособить взять в толк и дать оценку ваши потребности в финансировании и поднять среди широкого спектра кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса, оптимальный как раз для вашего бизнеса, его задач и возможностей.