Ответственность банковского бизнеса за развитие малого и среднего предпринимательства в России обсуждалась на пресс-конференции, состоявшейся 27 апреля в ИА "Росбалт"
Вице-президент Национального института системных исследований проблем предпринимательства Михаил Смирнов, что развитие малого бизнеса сдерживается отсутствием заёмных средств, их высокой стоимостью, кроме того, предприниматель плохо понимает, что происходит в экономике.
"Предприниматели просто не знают, подо что брать средства. Местные власти не выделяют приоритетных направлений, и бизнес вынужден тиражировать давно пройденные этапы – грубые торговые схемы. Не банки и не чиновники виноваты в том, что малый и средний бизнес не берёт кредитов. Он мог бы инвестировать в производство, но действительно не понимает, зачем это нужно делать: не задано ориентиров", - пояснил М.Смирнов.
Ведущий специалист по региональному развитию Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса города Москвы Станислав Карпель напомнил, что за 4 года существования фонд выдал 2900 поручительств на 10,5 млрд рублей и сегодня работает с 25 банками страны, планируя увеличить их количество.
"Москва располагает широчайшим спектром субсидий малому и среднему бизнесу - и начинающему, и молодежному, и бизнесу приоритетных направлений - такими инструментами, как компенсация процентной ставки, микрозаймами. Это достаточно многогранный список, если учитывать, что при Департаменте развития и поддержки малого и среднего предпринимательства Москвы немало структур поддержки, осуществляющих консалтинг, услуги по предоставлению льготной аренды, регистрации и перерегистрации компаний, составлению бизнес-планов", считает С.Карпель.
Банки в последнее время, по его мнению, стали существенно смягчать условия кредитования. Если в прошлом году ставка могла равняться 33%, то сегодня средняя ставка тяготеет к 16% годовых. Облегчилась в известной степени и ситуация с залогами. Если раньше в залог брали недвижимость и автотранспорт, а товар в обороте принимали с трудом, то теперь и такой вид залога принимается практически везде. Кроме того, введены механизмы пролонгации кредитного договора, а по уже действующим договорам могут и снизить процентную ставку. Разрешается в отдельных случаях и досрочное погашение кредита без комиссии.
"Словом, клиента стараются не топить", - обобщил С.Картель.
Он выступил за то, чтобы бизнес мог ходить за кредитом в банк, как в магазин.
"Сегодня многие жалуются на волокиту, в том числе бумажную. Принятия решения о выделении кредита можно ждать и месяц, да еще при предоставлении многих справок. Иногда в выделении кредита отказывают из-за того, что не подходит специфика бизнеса. Вероятно, банкам следует более внимательно прислушиваться к тому, что сейчас происходит на рынке", - заключил С.Картель.
Директор Департамента финансирования малого и среднего предпринимательства Российского банка развития (РосБР) Олеся Теплоухова заметила, что за 8 месяцев работы по программе кредитования МСП РосБР распределил 32 млрд рублей, работая со 100 банками-партнерами.
"Финансовая поддержка для нас является основным и самым востребованным направлением, но мы также поддерживаем МСБ имущественно через лизинг, а кроме того, оказываем и образовательную поддержку предпринимателям. 60 из 100 банков, с которыми мы работаем, региональные небольшие структуры. Из 83 субъектов федерации нами охвачено 78, то есть 93%, что также не может не радовать", - продолжила О.Теплоухова.
В процессе доработки кредитных продуктов РосБР трижды менял условия, и сейчас кредитный портфель существенно снизился по стоимости: если совсем недавно средний процент по нему равнялся 17,4%, то в феврале-марте текущего года – не больше 15%.
"Мы ограничиваем банки по конечной ставке. Если в регионе образуется очередь из желающих взять наши средства, мы организуем конкурсный отбор, в котором основным критерием выступает конечная ставка по кредитному продукту. Сегодня по лизингу наша минимальная ставка равна 8,75%, а максимальная ставка по стандартным и простым продуктам – 10,5%. Это сдерживает нас, но дальнейшая капитализация РосБР удешевит и предоставляемые нами ресурсы", - пообещала О.Теплоухова.
В 2010-ом году РосБР ставит перед собой амбициозную задачу освоить 100 млрд рублей средств для малого и среднего бизнеса, и в этом, возможно, банку поможет нишевое позиционирование как института, поддерживающего инновации. Пилотные проекты по этой тематике уже запущены.
Руководитель Управления по работе с малым бизнесом Банка Сосьете Женераль Восток Ильнар Шаймарданов подчеркнул, что разговоры о том, что банки зажимают кредиты, а малый бизнес страдает из-за их жадности, парадигма совершенно ложная.
Кредитование – взаимовыгодный процесс, и сектор малого бизнеса всегда был одним из самых высокодоходных. Банки хорошо на нем зарабатывали и будут зарабатывать, но партнеры совершают ошибки. Разумеется, когда малый бизнес в кризис перестал платить по кредитам, риски невозврата были включены в ставку по кредитам.
"Помощь государства неоценима в том случае, если кредитуется начинающий бизнес или выделяется субсидирование под кредитование какой-либо приоритетной сферы развития", - разъяснил И.Шаймарданов.
По его мнению, если банкам интересен малый бизнес, они сами создают выгодные условия кредитования, а если нет, ставки приобретают запретительный характер.
"Зажимать банки – ложная и неконструктивная идея. Коммерческую структуру нельзя принудить что-то делать, можно только заставить не делать чего-то", - продолжил И.Шаймарданов.
Он полагает, что не только кредитованием можно развивать малый бизнес.
"По нашему опыту, хранить деньги в банке означает повышать культуру управления собственными активами. Деньги, работающие на экономику, на малое предприятие, вложившее их в банк, способны развить бизнес не хуже заёмных средств", - считает И.Шаймарданов.
Директор направления разработки продуктов для малого и среднего бизнеса банка "УРАЛСИБ" Алексей Барабанов считает, что потребность в кредитах, с учетом сильного "проседания" рынка в результате кризисных явлений, сегодня велика, и усилиями РосБР не покрывается.
"Если в пик кризиса кредиты не брали, стремясь сохранить минимальную рентабельность, не рискуя, то уже во втором полугодии 2009-го года обозначился рост желающих взять кредиты", - констатировал А.Барабанов.
Банк "УРАЛСИБ", по его словам, принимает активнейшее участие в повышении уровня экономических знаний предпринимателей, в том числе молодых, а летом начнет разработку "кластерных", то есть, специализированных кредитных продуктов.
"Если бы все наши клиенты были полностью легазизованными, если бы не было "серой" зоны, никто бы не жаловался на придирчивость банков, и на то, что по одной бумажке нельзя назавтра получить полноценный кредит. Надеюсь, число гарантийных фондов будет расти. Они изрядно облегчают нам работу с нашей клиентурой", - заключил А.Барабанов.