Во всех странах с развитой экономикой малый бизнес является ее локомотивом, обеспечивая до 70 процентов валового национального продукта (ВВП). Россия такими показателями похвастаться не может. Малый бизнес в экономике нашей страны занимает пока довольно скромное место — доля частных предприятий в российском ВВП составляет около 30 процентов. Изменить ситуацию призваны меры поддержки предпринимательства, осуществляемые на всех уровнях власти. Но насколько они эффективны? Какой помощи ждет от чиновников малый бизнес? Можно ли найти сегодня средства на открытие своего дела? Готовы ли банки кредитовать малый бизнес? Эти и другие вопросы представители власти, финансовых институтов и бизнеса обсуждали за круглым столом на тему «Наше дело малое, но правое», организованным редакцией совместно с изданием TT Finance.

Грант вам в руки
Как свидетельствуют данные Национального института системных исследований проблем предпринимательства, кризис не обошел стороной и малый бизнес. На 1 июля 2010 года количество зарегистрированных малых предприятий в целом по России уменьшилось по сравнению с этим же периодом предыдущего года на 3,6 процента, а среднесписочная численность занятых в малом бизнесе снизилась на 3,3 процента. Ситуация в Петербурге выглядит более оптимистично: число предприятий малого бизнеса не уменьшается, и при этом наш город по-прежнему удерживает первое место в стране как по количеству малых предприятий на 100 тысяч жителей, так и по доле занятых в малом бизнесе.

— По данным Комитета экономического развития, промышленной политики и торговли, сейчас в городе работает около 300 тысяч малых предприятий, на которых трудится порядка миллиона человек, — отмечает депутат Законодательного cобрания Петербурга, председатель постоянной Комиссии по промышленности, экономике и собственности Александр Ольховский. — Однако сложно сказать, насколько точны эти данные, так как государственная статистика пока не имеет четкой системы учета действующих предпринимателей. При этом кризис однозначно ударил и по малому бизнесу. К примеру, количество членов Ассоциации сферы торговли и услуг сократилось процентов на 30. То есть какая-то часть малых предприятий все же ушла за черту рентабельности.

Но, даже несмотря на то, что не все предприятия малого бизнеса выдержали кризисную проверку на прочность, положительная динамика развития этого сектора экономики в городе на Неве сохраняется. Так, оборот малых предприятий вырос за год на 11,4 процента, а число петербуржцев, переквалифицировавшихся из наемных работников в предприниматели, увеличилось на 2,5 процента. Способствовала этому и программа «Гранты начинающим субъектам малого предпринимательства», в рамках которой предприниматели, работающие менее года и представившие необходимый пакет документов, в том числе бизнес-план, могли получить до 300 тысяч рублей.

— Я лично получил в прошлом году по этой программе «живые» деньги, которые позволили закупить дорогостоящее оборудование, — делится опытом генеральный директор Центра эргономики и остеопатии Дмитрий Симкин. — Такие гранты очень серьезное подспорье при открытии своего дела.

— В этом году гранты получат предположительно 283 субъекта предпринимательства, — сообщил главный специалист Агентства по развитию малого бизнеса Станислав Гармаш. — Сейчас действие программы уже приостановлено, так как выделенные на ее реализацию средства закончились буквально в течение месяца. Но в следующем году программа, скорее всего, будет возобновлена.

— На мой взгляд, принцип «Кто первый встал, того и тапки» при распределении грантов не совсем правильный, — дает свою оценку Александр Ольховский. — Должен быть какой-то конкурсный отбор, и в первую очередь поддержку должны получать предприятия наиболее перспективные с экономической и технологической точки зрения. Также должна существовать система оценки эффективности грантов.

— Мониторинг эффективности ведется, и его итоги будут известны уже в конце этого года, — поясняет Станислав Гармаш. — Однако уже сейчас можно говорить о том, что программа дала положительный результат. Мы уже обработали информацию по 50 процентам предприятий, получивших гранты в 2009 году, и 80 процентов из них — реально действующие. При этом если в прошлом году среди сфер деятельности предприятий, получивших гранты, преобладали сферы торговли и услуг, то в этом году лидируют производство и строительство. Это как раз и обусловлено корректировкой условий программы.

То, что малый бизнес в Петербурге постепенно перемещается из сферы торговли в производство (в том числе и инновационное, о котором так много говорилось), продемонстрировал и прошедший в начале октября Международный инновационный форум — большинство из новаторских продуктов, представленных на нем, разработано и внедрено именно усилиями малых предприятий.

Не все законы по зубам
Предусмотрены в Петербурге и меры поддержки предпринимателей «со стажем».

Наиболее востребованы из них субсидии, позволяющие частично компенсировать расходы на подключение к электросетям, сертификацию, выставочно-ярмарочную деятельность и так далее.

— Эффективные программы поддержки действительно есть, и то, что малый бизнес в Петербурге сохраняет положительную динамику развития, подтверждает, что мы движемся в правильном направлении, — рассуждает вице-президент Санкт-Петербургского союза предпринимателей Сергей Дмитриенко. — Если сравнивать с другими городами, то петербургские власти действуют достаточно грамотно, идут бизнесу навстречу. Но воли региональных властей недостаточно для того, чтобы изменить все и сразу. К примеру, в России очень сложное законодательство, и это один из пресловутых барьеров, сдерживающих развитие предпринимательства, ведь в некоторых законах даже специалисты не сразу разобраться могут. А самые простые законы в Корее и Сингапуре, как результат — там значимый процент ВВП обеспечивает малый бизнес. И, кстати, когда у нас ввели упрощенную форму отчетности, число предпринимателей сразу существенно выросло!

— Действительно, далеко не все проблемы можно решить на местном уровне, — соглашается Александр Ольховский. — К примеру, нам бы хотелось установить приоритет санкт-петербургскому малому бизнесу при размещении государственных закупок, однако это будет противоречить федеральному закону, который запрещает вводить такие преференции. Но мы делаем все, что в наших силах. Так, мы дважды за год снижали ставку налога, и в итоге налоговые платежи от малых предприятий, применяющих «упрощенку», возросли. Малый бизнес — это сектор экономики, который сейчас обеспечивает свыше четверти доходов городского бюджета.

— Хотелось бы, чтобы субсидии выдавались также и на рекламные цели, так как малым предприятиям довольно сложно потянуть освещение своих проектов в СМИ, — сетует Дмитрий Симкин. — Не менее остро стоит для нас и проблема арендных платежей, ведь не секрет, что арендные ставки в Петербурге не из дешевых.

— Эту проблему призваны решить бизнес-инкубаторы, которых в нашем городе работает два, — сообщает Станислав Гармаш. — На их территории площади предприятиям малого бизнеса предоставляются на льготных условиях аренды. И, кстати, в бизнес-инкубаторе на ул. Седова, 37, еще есть свободные места.

Помочь малому бизнесу избавиться от бремени аренды должен был и закон о праве на выкуп муниципальных помещений, согласно которому выкупить помещение площадью до 500 квадратных метров петербургские частники могут с рассрочкой в 3 года по стоимости, определенной на торгах. Однако за время его реализации в КУГИ поступило всего 1330 заявлений, а договоров об условиях приватизации с преимущественным правом выкупа и вовсе подписано 812. Возможно, собственников было бы больше, но, как говорят предприниматели, условия рассрочки для большинства из них непосильны.

— Мы знаем об этой проблеме, и я думаю, Законодательное собрание еще вернется к рассмотрению закона «о выкупе». Возможно, нам удастся принять поправки, увеличивающие срок рассрочки до 3–4 лет, — заверил собравшихся Александр Ольховский.

Способствовать малым предприятиям в приобретении недвижимости готовы и банки.

— В 2008 году Сбербанком были запущены две специальные программы кредитования малого бизнеса, ориентированные на помощь в приобретении коммерческой недвижимости: «Приватизация для малого бизнеса» и «Коммерческая недвижимость», — информирует заместитель директора управления продаж и обслуживания корпоративных клиентов и малого бизнеса Северо-Западного банка Сбербанка России Александр Дорогов. — Эти программы предусматривают десятилетний срок возврата кредита и дают возможность избегать лишних трат, связанных с арендой зданий, особенно если учесть возрастающую стоимость аренды.

— В нашем банке также предусмотрены программы по коммерческой ипотеке, которые помогают предпринимателям выкупить арендованные помещения, в том числе и муниципальные, на условиях приватизации, — дополняет коллегу начальник отдела по малому и среднему бизнесу Северо-Западного филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» Михаил Тимофеев.

Знайте, на что просите
Между тем зачастую предприниматели сами создают себе проблемы. К примеру, некоторые ради большего престижа регистрируют свою фирму в форме акционерного общества, но, как выясняется, совершенно зря.

— ОАО накладывает дополнительные обязанности: общество должно регистрировать выпуски акций, вести реестр акционеров, публиковать финансовые отчеты и иные сведения, — поясняет Менке Конеев, помощник руководителя Регионального отделения Федеральной службы по финансовым рынкам России в СЗФО. — Например, в нашем федеральном округе числится 31 371 акционерное общество, но многие из данных компаний на самом деле не соответствуют этому солидному статусу, так как не выполняют требования законодательства об акционерных обществах, которые, к слову, ужесточились. При этом штрафы для юридических лиц немалые — от 500 до 1 миллиона рублей, а для малого бизнеса это ощутимая прореха в бюджете.

Для того чтобы успешно вести свой бизнес, не мешает быть подкованным как в правовых, так и в финансовых вопросах — поскольку из-за отсутствия даже минимального планирования финансовой деятельности можно получить отказ в кредите, а ведь иногда банковский заем — единственный способ найти средства на развитие предприятия.

— Предприниматели должны осознавать, сколько денег и на какие цели требуется, тогда получить кредит вполне реально, — уверяет начальник управления малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ОАО «Промсвязьбанк» Александр Хайкинсон. — Еще одна проблема при кредитовании малого бизнеса — отсутствие залога. Мы, как и прежде, готовы выдавать кредиты только под залог товаров в обороте, также предлагаем нашим клиентам лизинговые программы, позволяющие получить средства на покупку оборудования или транспорта без залога. Кроме того, мы продолжаем активно сотрудничать с Фондом содействия кредитованию Санкт-Петербурга и работать по программе «Открытое небо» по субсидированию процентных ставок. Зачастую мы даже устанавливаем клиентам размер процентной ставки в индивидуальном порядке для того, чтобы они могли получить субсидию.

— Сбербанк также успешно сотрудничает с Фондом содействия кредитованию малого бизнеса с 2007 года, — отмечает Александр Дорогов. — За время сотрудничества с Фондом было предоставлено 190 кредитов на сумму более 1,5 миллиарда рублей.

— По программе предоставления поручительств Фондом заключено соглашение о сотрудничестве с 21 банком, — объясняет финансовый директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Александра Питкянен. — Технология работы по данной программе следующая: предприниматель обращается в банк за получением кредита по программе Фонда. В случае если банк одобрит выдачу кредита предпринимателю, он направляет заявку в Фонд, который при положительном решении заключает тройственный договор поручительства, после этого банк выдает кредит. Однако существует ряд ограничений: например, поручительство Фонда в отношении одного субъекта малого бизнеса не может быть выдано больше чем на 10 миллионов рублей, а также по кредитным договорам, заключенным менее чем на 3 месяца. За период с начала деятельности Фонда по 30.09.2010 было заключено 674 договора поручительства на общую сумму 2 миллиарда 140 миллионов рублей, что позволило привлечь предпринимателям кредитных средств в сумме 4 миллиарда 765 миллионов рублей.

«Малыши» для банков перспективней
Кстати, если в кризис давать кредиты малому бизнесу готовы были лишь единицы банков, то сейчас таких кредитных продуктов на рынке все больше. «Оттаивают» постепенно и условия кредитования.

— Мы работали по программам кредитования малого бизнеса и в кризис, а в текущем году уже трижды пересматривали условия по ним, делая их более привлекательными для клиентов, — говорит начальник отдела кредитования среднего и малого бизнеса Санкт-Петербургского филиала ОАО «Русь-Банк» Юлия Овечкина. — Мы принимаем в качестве залога товары в обороте, срок кредитования увеличили с 3 до 5 лет и предоставляем при этом как возобновляемые, так и невозобновляемые кредиты на сумму от 500 тысяч рублей. Мы беремся работать с каждым клиентом, так как понимаем потенциал малого бизнеса — ведь мы растим тех, кто еще не научился нести золотые яйца, но вот-вот начнет.

— Наш банк недавно ввел новый лизинговый продукт, а также снизил ставки по кредитам для малого бизнеса на 2 процента. Сейчас минимальная ставка составляет 12 процентов годовых, а средняя, как и в целом по рынку, — 13–14 процентов, — поделился информацией начальник отдела по малому и среднему бизнесу Северо-Западного филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» Михаил Тимофеев.

— Условия по программам кредитования малого бизнеса в «Промсвязьбанке» также стали более лояльными, — сообщил Александр Хайкинсон. — Лимит кредита увеличен с 45 до 60 миллионов рублей, а возможный срок кредитования вырос с 5 до 7 лет. При этом уровень кредитных заявок с начала года вырос на 20 процентов и достиг показателей 2007–2008 годов.

— Общий остаток ссудной задолженности по кредитам, предоставленным Сбербанком малому бизнесу, составляет почти 50 миллиардов рублей, а прирост портфеля за 9 месяцев 2010 года составляет более 10 процентов, — приводит цифры Александр Дорогов. — Условия предоставления кредитов зависят от выбранной программы. Банк может предложить как краткосрочный кредит до полутора лет на пополнение оборотных средств под различные виды залога, так и долгосрочный кредит сроком на 5–10 лет. Весной этого года особую популярность у предпринимателей вызвало новое пакетное предложение «МИКРОСТАНДАРТ», которое включает в себя беззалоговый кредит, бесплатное открытие расчетного счета и специальные тарифы за его обслуживание. С момента внедрения пакета услуг предложением воспользовались уже более 600 клиентов.

— С 1 февраля 2010 года Фонд содействия кредитованию также предоставляет микрозаймы субъектам малого предпринимательства в размере от 50 до 600 тысяч рублей сроком от 3 до 12 месяцев по упрощенной процедуре рассмотрения, — дополняет Александра Питкянен. — Первоначально займы предоставлялись по ставке 19 процентов годовых, а с июля ставка по займам снижена до 12 процентов годовых.

Все это говорит о том, что наша экономика действительно начинает переориентироваться на малый бизнес, предоставляя ему возможности для развития. А значит, и наш малый бизнес в скором будущем станет настоящим локомотивом экономики и сможет наравне с «коллегами» из развитых стран обеспечивать до 70 процентов ВВП.

КОММЕНТАРИЙ

Сергей Бодрунов, советник губернатора Петербурга по промышленной политике, координатор Промышленного совета Петербурга:
— В прошлом году в рамках антикризисного плана Правительства Санкт-Петербурга было открыто около двух десятков программ поддержки малого бизнеса — по различным направлениям, в зависимости от отрасли, стадии жизненного цикла и т. п. Результат был скорый и весьма ощутимый (в этом смысле малый бизнес вообще высоко волатилен, он очень быстро реагирует на воздействие, на изменение «среды обитания» и т. п.). За первые 6 месяцев 2009 года было создано 16,5 тысяч новых субъектов малого предпринимательства, которые «вобрали в себя» около 100 тысяч человек, т. е. практически полностью «закрыли» безработицу. До конца 2009 года общее количество малых фирм возросло в городе более чем на 20 тысяч — около 200 тысяч против 180 тысяч (на конец 2008 года), т. е. даже с учетом закрывшихся МП мы вовлекли в малый бизнес дополнительно почти 150 тысяч жителей. Наш город вообще по итогам реализации антикризисных мер занял первое место в России по всем параметрам оценки состояния развития малого предпринимательства в Российской Федерации — и по абсолютному количеству малых предприятий, и по числу занятых в них, и по количеству малых компаний на душу населения (мы здесь вообще обошли не только среднероссийский, но и среднеевропейский показатель). В этом году у нас нет такой острой необходимости жестко контролировать сферу малого предпринимательства, но работа все равно продолжается, программы совершенствуются с учетом новых, посткризисных экономических реалий, и набранный в прошлом году «вес» малого бизнеса в городе не снижается, тогда как в целом по России идет серьезный «откат»: за год с июля 2009 года по июнь 2010-го количество субъектов малого бизнеса упало почти на 6%.

СРАВНИТЕ: Динамика развития малого предпринимательства в России
 

Кто берет у банков в долг на развитие дела?
— Организационно-правовая форма — ООО или ЗАО
— Система налогообложения — ОСН
— Среднесписочная численность — до 15 человек
— Срок ведения хозяйственной деятельности — от 2 до 5 лет
— Объем выручки за год — до 5 миллионов рублей
— Цель кредита — пополнение оборотных средств
— Срок кредита — до 1 года

*По данным Фонда содействия кредитованию малого бизнеса

А как у них?
Льготы малому бизнесу
Германия:
— льготные кредиты за счет государственного бюджета и бюджетов федеральных земель;

— беспроцентные ссуды для приобретения имущества;

— доплаты к заработной плате за счет государственных средств (в течение первых 5 лет бюджет субсидирует 40% заработной платы квалифицированных работников, шестой год — 25%);

— государство участвует в рисковом капитале предприятий, осваивающих новые технологии.

Франция:
— налоговые льготы на первые 2 года работы;

— упрощенная система страхования кредитов;

— снижение отчислений на социальное страхование;

— помощь местных органов власти (оказание консультационных услуг, помощь в сбыте продукции и т. д.).

Китай:
—  налоговые льготы на первые 5 лет;

— освобождение от уплаты аренды на первые 5 лет;

— одношаговая регистрация;

— низкопроцентные кредиты;

— субсидии на погашение кредитов до 2 миллионов юаней (более 290 000 долларов).

Япония:
— налоговые и таможенные льготы (10 процентов);

— льготное кредитование;

— государственное финансирование технической модернизации;

— системы касс взаимопомощи;

— стимулирование кооперативной деятельности (объединяющиеся в кооперативы малые предприятия могут получить землю, льготные кредиты под развитие новых технологий).

США:
— налоговые льготы на первые 2–3 года;

— кредиты без залога под гарантии государства;

— долгосрочные кредиты с фиксированной ставкой для покупки недвижимости, оборудования, технологий.

       СПРАВКА
Сбербанк ставит на малый
Развитие операций субъектов малого предпринимательства для Северо-Западного банка Сбербанка России — одна из приоритетных задач. Использование банком комплексного подхода в обслуживании клиентов и предоставление широкого спектра специальных банковских программ дают возможность малому бизнесу развиваться и достигать больших результатов в работе.

На сегодня банк по праву занимает лидирующее положение на рынке обслуживания малого бизнеса. Доля Сбербанка составляет более 60%. В настоящее время в Северо-Западном банке обслуживается более 65 тысяч представителей малого бизнеса. Активное развитие операций кредитования субъектов малого предпринимательства позволило сформировать остаток ссудной задолженности по данному направлению деятельности в размере более 50 миллиардов рублей. Однако банк не собирается останавливаться на достигнутых результатах и вне зависимости от внешних факторов продолжит развивать данное направление деятельности.

Специальные программы кредитования для малого бизнеса существуют в банке с 2004 года, и их продуктовая линейка постоянно пополняется, а условия новых программ формируются с учетом потребностей клиентов и особенностей ведения ими хозяйственной деятельности. К примеру, программа «Бизнес-авто» позволяет получить кредит сроком на 5 лет под залог приобретаемого транспортного средства, а программа «Госзаказ» позволяет привлечь кредит для выполнения государственного заказа.

8 сентября 2010 года Северо-Западный банк Сбербанка России открыл в Санкт-Петербурге первый Центр развития бизнеса для субъектов малого предпринимательства по адресу: Старо-Петергофский проспект, д. 30. В Центре оптимально решены возможности оказания срочного и полного комплекса финансовых предложений для предпринимателей — клиентов банка: расчетно-кассовое обслуживание; кредитование; инкассация; консультирование предпринимателей; торговое финансирование и документарные операции; банковские карты; аренда. Помимо полного сопровождения финансовой деятельности бизнеса, офис будет оказывать и нефинансовые услуги, в частности, консультационную поддержку по нефинансовым вопросам, организацию семинаров и встреч с представителями госструктур, отвечающих за развитие предпринимательства.

Наши телефоны: (812) 680-21-56, (812) 329-37-35
Подробнее обо всех программах и услугах вы можете узнать на сайте www.sberbank.ru

ОАО «Сбербанк России». Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 30.08.2010

Кстати
Заработал — сохрани!
Банковский депозит — один из самых надежных способов уберечь сбережения от инфляции. О том, на каких условиях предлагается открыть вклад в «Альфа-Банке», нам рассказала директор по розничному бизнесу СПб филиала «Альфа-Банка» Ольга Гончарова:

— С 15 сентября «Альфа-Банк» открыл новый вклад «Юбилейный». Процентные ставки по нему приближены к ставкам трехмесячного депозита, но проценты начисляются ежемесячно, и клиент может в любой момент как снять всю сумму, так и внести неограниченное количество денег, не потеряв проценты. Еще один вид вкладов — «Вклад в будущее» — представляет собой совмещенную программу, объединяющую полугодовой либо годовой вклад с повышенной процентной ставкой (12% годовых) с накопительным страхованием.

Олеся Понкратьева,
фотография с сайта ergonom.ru