Один из ведущих в регионе Дальневосточный банк стал партнером гарантийного фонда Приморья. По мнению экспертов, такое сотрудничество дает дополнительные возможности для увеличения объема кредитных вложений в развитие предпринимательства в крае. ОАО «Дальневосточный банк» традиционно является одним из лидеров в данном сегменте финансового рынка, а сегодня портфель по малому и среднему бизнесу в банке составляет более 1 миллиарда рублей.
Гарантии роста
— Дальневосточный банк с самого основания и на протяжении уже 20 лет кредитует малый и средний бизнес, реализуя программы с участием инвестиционного фонда США-Россия, Европейского банка реконструкции и развития и многие другие значимые проекты, — отметил начальник департамента розничного бизнеса, член правления Дальневосточного банка Сергей Михайлюков. — Одними из первых мы начали внедрять собственные программы взаимодействия с данной категорией предпринимательства, поддерживая малый и средний бизнес, можно сказать, от самых истоков. Партнерство с гарантийным фондом, который создан при администрации Приморского края, дает дополнительный стимул этому сотрудничеству и, по большому счету, открывает новые возможности для развития бизнеса в регионе.
Совместные действия позволяют разрешить одну из ключевых проблем, связанных с кредитованием малого бизнеса, которая существует с двух сторон — и у тех, кто берет взаймы, и у тех, кто дает. Например, спрос на финансовые ресурсы в этом секторе экономики имеет явное смещение в сторону краткосрочных займов. Еще одна особенность малого бизнеса — его относительная молодость. Кроме того, он весьма подвижен. Для него в порядке вещей и небольшие сроки существования на рынке, и возможность быстрого изменения профиля деятельности, и отсутствие привязки к конкретному местоположению. А вот для банков все вышеперечисленное означает дополнительные риски. Но в Дальневосточном банке наработана хорошая практика взаимодействия с этой категорией бизнеса. В результате он смог сделать кредитные процедуры наиболее удобными для предпринимателей и технологичными для самого банка.
А партнерство Дальневосточного банка с гарантийным фондом Приморского края дает возможность предпринимателям воспользоваться заемными средствами для развития своего бизнеса, даже не имея возможности предоставить в залог недвижимость или дорогостоящее оборудование. Размер поручительства может составлять до 70 % от основной суммы кредита, но не более 5 млн рублей. Его оформление и выдача происходят непосредственно в Дальневосточном банке. То есть клиенту нет необходимости обращаться напрямую в фонд, так как банк для него сам получит гарантию. Данная услуга особенно полезна предпринимателям, работающим в глубинке и не имеющим возможности часто ездить во Владивосток, где расположен офис гарантийного фонда. Одно из преимуществ для клиентов Дальневосточного банка — широкая филиальная сеть, его офисы расположены по всему Приморью: в Артеме, Уссурийске, Находке, Спасске-Дальнем, Дальнереченске, Лесозаводске и Славянке.
— Особо интересна гарантия фонда по обеспечению кредитов будет двум группам клиентов, — комментирует Сергей Михайлюков. — В первую очередь, это предприниматели, имеющие небольшой и устойчивый бизнес. Они получают стабильный доход, но у них нет ресурсов для перехода на новый уровень — расширения производства, открытия какого-то дополнительного направления своей деятельности, развития перспективного проекта. И, безусловно, такая гарантия будет полезна для клиентов, только начинающих собственное дело. Для них это очень серьезная поддержка.
Знания — деньги
Эксперты выделяют сразу несколько тенденций на рынке финансовых услуг Приморья. Несмотря на то что «узкий круг» корпоративных клиентов в крае почти полностью поделен, за последние два-три года финансисты ощутили — спрос на кредитные ресурсы значительно вырос. Ключевую роль здесь играют два фактора: общий подъем экономики, с которым связано повышение спроса, и реализация целого комплекса государственных программ, стимулирующих развитие малого бизнеса.
Но вот парадокс. Как следует из опроса Национального института системных исследований проблем предпринимательства, потребность в привлечении финансовых ресурсов испытывают 48,3 % малых предприятий, но при этом лишь 9,4 % считают, что их шансы получить кредит достаточно высоки. По мнению экспертов, одна из причин — невысокий уровень финансовой грамотности предпринимателей. Зачастую они просто не знают о существовании специальных продуктов, ориентированных именно на них. Кроме того, малому предпринимателю может не хватить финансовой образованности, чтобы грамотно подать заявку на финансирование: составить бизнес-план, сформулировать цели кредита. Порой у него нет даже ясного понимания, соответствует ли запрашиваемый кредит направлению и масштабам бизнеса. Получается, что малый бизнес сам не особенно готов брать кредиты?
— Но, с другой стороны, класс предпринимателей очень быстро обучается, по-другому нельзя, потому что именно малый бизнес быстрее всех реагирует на все изменения конъюнктуры рынка, — высказывает свое мнение Сергей Михайлюков. — Посмотрите: сегодня во Владивостоке доля предпринимательства в общем объеме оборота базовых отраслей экономики составляет уже около 50 %. А кредитование, то есть основная деятельность банков, — главный элемент развития бизнеса. Согласно экспертным оценкам, кредитование малого и среднего бизнеса в ближайшие годы станет одним из наиболее быстрорастущих сегментов рынка банковских услуг. Для Дальневосточного банка это одно из стратегических и перспективных направлений. Кредитная политика Дальневосточного банка всегда — даже в условиях кризиса — была направлена на увеличение объема вложений в реальный сектор экономики, на установление долгосрочных взаимовыгодных партнерских отношений с клиентами. Безусловно, это включает и определенную разъяснительную работу. На базе всех наших филиалов регулярно проводятся информационные семинары для клиентов, потенциально заинтересованных в том, чтобы получать финансирование. Плюс у нас очень грамотные и подготовленные специалисты, которые часто помогают при рассмотрении кредитных заявок открывать нашим заемщикам какие-то аспекты финансового мышления. Один из интересных моментов: бывает, что мы рекомендуем клиенту… отказаться от кредита, и он нас за это благодарит. Потому что порой клиент, когда совместно подробно разбирается структура его деятельности и финансовых потоков, открывает для себя новые нюансы бизнеса. И потом даже без кредитования может закрыть свои, к примеру, кассовые разрывы. Такая поддержка принципиальна, потому что она позволяет предпринимателю эффективно выстраивать свое дело. По сути, клиенты у нас получают бесплатную финансовую консультацию по ведению своего бизнеса.
Специалисты Дальневосточного банка обращают внимание еще на ряд важных нюансов. Перспективы развития малого бизнеса во многом определяются действиями государства, и доступ к кредитам сейчас облегчают различные госпрограммы, например субсидирования процентных ставок. «В чем должна выражаться господдержка? Не в том, чтобы просто раздавать деньги, а в том, чтобы, с одной стороны, создать институт рефинансирования, а с другой — институт гарантий, когда риски с кредитора снимаются и он снижает процентную ставку, — подчеркивает Сергей Михайлюков. — Сегодня на федеральном, краевом и муниципальном уровнях действуют очень хорошие программы, позволяющие малому бизнесу намного дешевле получить заемные средства или воспользоваться правом на возмещение процентов по кредиту. Во Владивостоке даже предусмотрено безвозмездное, по сути дела, кредитование покупок предпринимателями офисного оборудования, аренды помещений и так далее. То есть механизм поддержки действует, бизнесу надо научиться грамотно пользоваться этими возможностями. Потому что существует другая проблема — зачастую выделенные средства не осваиваются… И предпринимателю надо проявлять свою предприимчивость и в знаниях — и он получит реальный эффект от того, что его заемные средства окажутся для него дешевле. А это, по сути, серьезный финансовый рычаг. Если его грамотно использовать, можно свой бизнес увеличить кратно в достаточно короткий срок.
Базовые ценности
— Сегодня Дальневосточный банк входит в тройку ведущих региональных банков Дальнего Востока и в сотню крупнейших банков РФ, — подчеркивает Сергей Михайлюков. — Мы предлагаем своим клиентам очень большой ряд продуктов. В свою очередь, и клиентская база у нас благодаря этому — одна из самых крупных. Наш банк реализует различные программы кредитования для реального сектора экономики, предприятий малого и среднего бизнеса, индивидуальных предпринимателей, то есть для всех категорий заемщиков — любой формы собственности. При этом мы стремимся максимально удовлетворить потребности бизнеса в кредитных ресурсах, стараемся индивидуально подходить к каждому заемщику, совершенствуем кредитные технологии, повышаем уровень организации кредитования и гарантируем надежность партнерских отношений. Все это обеспечивает конкурентоспособность и востребованность предлагаемых кредитных продуктов. Одним из преимуществ банка является индивидуальный подход к рассмотрению каждого проекта.
Дальневосточный банк выстраивает гибкую линейку продуктов, удобную для предпринимателя. Это и долгосрочные займы, и кредитные линии — как с лимитом выдачи, так и с лимитом задолженности, и способы лизингового финансирования. Одними из первых в Дальневосточном банке для малого бизнеса стали применять овердрафт — кредитование расчетного счета клиента при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств. Выдача и погашение овердрафта осуществляется в автоматическом режиме. Внедрение этого кредитного продукта предоставляет клиентам возможность устранить временно возникшие разрывы между денежными потоками. «Дальневосточный банк по этому виду кредитования вышел в лидеры рынка, так как лимит по овердрафту достигает 70 % от оборота по счетам», — поясняет Сергей Михайлюков. Запущена программа экспресс-микрокредитования до 1,5 млн рублей без залога, кредитов в форме «Доверительный» — в случае хорошей кредитной истории клиент в течение трех дней сможет получить до 2 млн рублей без обеспечения. А срок кредита может быть отнюдь не маленьким — до двух лет. При этом ставки по ряду программ одни из самых оптимальных — от 11% годовых в рублях, от 8 % — в долларах. И клиенты Дальневосточного банка избавлены от каких-либо «неожиданных» комиссий, более того, сейчас для них разрабатывается система так называемого льготного обслуживания.
Лидирующие позиции и репутация надежного партнера — имидж Дальневосточного банка сформировался за десятилетия добросовестной деятельности на рынке финансовых услуг. Банк продолжает наращивать объемы кредитования малого бизнеса, реализуя программы, которые задают импульс преобразованиям в регионе. В том, что касается развития экономики Дальнего Востока, одну из ключевых ролей всегда играет Дальневосточный банк…
справка
Согласно данным рейтингового агентства «РосБизнесКонсалтинг» по итогам второго полугодия 2010 года, Дальневосточный банк занимает 104-е место по чистым активам (24834,1 млн рублей), 102-е по депозитному портфелю (16264,13 млн рублей), 100-е по кредитному портфелю (11329,67 млн рублей), 71-е по ликвидным активам (3994,03 млн рублей), 94-е по вложениям в ценные бумаги (2536,01 млн рублей).
На 01.10.2010 г. собственные средства (капитал) банка составляют 2 млрд 942 млн рублей, валюта баланса — 41 млрд 092 млн рублей.