Слово и дело в поддержку малого бизнеса
Государство: поддержка замедленного действия
От блестящей идеи до строчки в бюджете и реализации задуманного проходят, увы, годы. Впервые о намерении распределить через систему Российского банка развития 30 млрд. рублей правительство сообщило в прошлом году. «Сейчас уже осень и в регионы пошли первые транши от РосБР, но все равно есть опасения, что малый бизнес в этом году обещанных средств не получит», - полагает С.Борисов. Финансы по программе поддержки малого бизнеса начали поступать в РосБР лишь месяц назад, в августе. «Банки не могут работать в авральном режиме, поэтому мы через наблюдательный совет хотим максимально эффективно распределить эти средства, часть этих ресурсов будет использоваться в следующем году», - сообщил председатель правления РосБР С.Крюков. «Программа переходит из прошлого года в текущий», - признает глава РосБР. И из текущего в будущий, добавим мы.
Между тем, надо признать, что в течение года правительство несколько раз принимало решение об увеличении финансовой поддержки малого бизнеса. В частности, это касается вливания средств в экономику через инфраструктуру поддержки малого бизнеса: гарантийные фонды, службы занятости. «Мы начали с поддержки стартапа - 4 млрд. рублей. В дальнейшем - 6 млрд. рублей, - вспоминает Н.Ларионова. - Сейчас на выходе находится проект об увеличении поддержки на 7,5 млрд. рублей. Средства будут направлены на поддержку региональных гарантийных фондов. Эта система сейчас наиболее эффективна и позволяет как предпринимателям, так и банкам расширить сотрудничество». «Программа идет достаточно успешно во многом, благодаря ОПОРЕ», - считает Н.Ларионова. По ее словам, в 2010 году на гранты, микрозаймы, госгарантии и субсидирование процентных ставок по кредитам малому бизнесу в бюджете закладывается 11 млрд. рублей. Чувствует ли такую поддержку малый бизнес, редакции ОПОРЫ-КРЕДИТ рассказывают предприниматели:
Я работаю в качестве ИП с 2004 года, в прошлом году мною был взят кредит на закупку оборудования. При моем обращении за получением субсидии на погашение процентной ставки по кредиту в местное отделение "Опоры России", мне ответили, что программа свернута по распоряжению Правительства и возможно возобновится в 2010 году. Подскажите, пожалуйста, насколько правдива эта информация и что можно сделать в данном случае. Заранее благодарю!
Рустэм, Республика Башкортостан, 28.09.2009
Начинающий предприниматель. Занимаюсь пассажирскими перевозками. В банках сложно взять кредит, т.к. официальная зарплата низкая, а предпринимательский стаж на начальной стадии. Деньги занимал у людей, а расчитываться во время пока нет возможности. В Фонде малого предпринимательства поддержки не нашел. Готов взять кредит под залог автомобиля и под %. Помогите, пожалуйста, "встать на ноги". Есть желание работать и зарабатывать, но не могу найти выход из тупиковой ситуации.
Андрей Савин, Тюменская область, 23.09.2009
Уважаемый Николай Владимирович (обращение к губернатору Владимирской области Н.В.Виноградову - прим.ред.), я - начинаюший безнесмен, если можно так сказать. Сейчас очень много разнообразных разговоров про программу помощи малому бизнесу, но ничего конкретного нет! У меня вопрос к Вам, что представляет данная программа в нашей области, как можно ей воспользоваться и куда обращаться в нашем городе? Заранее благодарю Вас за ответ!
Марина Тараканова, Владимирская область, 22.09.2009
Я в апреле месяце подал документы на субсидирование процентной ставки по кредитам.Будут ли производить выплаты и когда? (Розничная торговля, продукты питания)
Юрий Порфирьев, Республика Башкортостан, 17.09.2009
Кредиты: любовь и разочарования
ОПОРА РОССИИ постоянно проводит мониторинги состояния малого бизнеса, по итогам подавая сигналы к действию, как правительству, так и крупному бизнесу. По данным ОПОРЫ, даже до кризиса кредитами пользовались лишь около трети предпринимателей (36%). Это очень мало. ОПОРА проводит сравнительное исследование кредитования малого бизнеса - в разгар кризиса и сейчас, когда его влияние на экономику несколько смягчилось. «Мониторинг будет закончен в первых числах октября. Мы об этом доложим на ближайшем заседании правительственной комиссии по малому и среднему бизнесу», - сказал С.Борисов. Но даже до завершения мониторинга он указывает на то, как сложно предпринимателям привлечь заемные средства.
«Правда, отказов по кредитам примерно столько же, сколько и раньше, но возросло число отказов без указания причин. Мы наблюдаем случаи, когда предприятия имеют хорошую кредитную историю, хорошую репутацию, никогда не были задолжниками в банке, но они получают отказ. Может быть это проблема банков, нехватка ресурсов, но предприниматели получают отказ», - констатирует С.Борисов. Вот что об этом говорят сами предприниматели в письмах, поступающих в редакцию ОПОРЫ-КРЕДИТ:
Здравствуйте, пишу Вам с криком о помощи!!! Уже полгода как наша фирма обивает пороги банков в надежде получить кредит на развитие бизнеса. Сначала тянут, а потом отказывают по неизвестным причинам. Хотя наша фирма хочет взять кредит под залог нашей производственной базы и банк в любом случае ничего не потеряет. Скажите вы чем то можете нам помочь?? Есть же какие нибудь программы для малого бизнеса!
Анна Саврасова, Республика Башкортостан, 02.10.2009
У меня такая проблема.Зарегестрировал ИП.Собираюсь открыть офис по обслуживанию и ремонту компьюторов, т.к. у нас в Абанском районе эта сфера не развита. Стартового капитала у меня на руках 30000 тыс.руб. но по моим подсчетам мне нужно ещё 470000 тыс.руб. В банках кредиты не дают т.к.предпреятие зарегестрированно меньше года. Возможно ли получение дополнительного стартового капитала для моего бизнеса у краевой администрации?
Сергей Юрин, Красноярский край, 29.09.2009
Здравствуйте я хочу начать своё дело но кредит ни где не дают мне надо всего 300000 рублей чтобы начать но их нет !!!
Роман Тихонов, Ульяновская область, 28.09.2009
В начале 2009 года мы открыли с женой свой бизнес.На сегодняшний день это три аптеки в г.Тольятти.Опыт работы в Фармацевтике 16 лет.Например за два с половиной года открыто с нуля 32 аптеки ООО "БиоМед" в Тольятти и Жигулёвске.За 9 месяцев 20 аптек "Вита-Самара".У меня вопрос,а может быть и жалоба...Наши Аптеки пока не прибыльны,мал ассортимент,да и надо до конца года открыть ещё хотя бы три.Необходим кредит на развитие 2,5 млн.рублей на пять лет.Мы всё просчитали.Есть залог пустая 1-комн.кв-ра и автомобиль.Мы обратились в ВТБ-24.Кредит малому бизнесу.Отказ.Так как предприятие не прибыльно.Как оно может быть прибыльным за столь короткий срок без каких либо вливаний.Работаем только по белому и честно.Можно ли чем-то помочь нам?От имени колектива ООО"Виолет"(10 человек)Бровкин Сергей Алексеевич.Спасибо за понимание.
Сергей Бровкин, Самарская область, 25.09.2009
Существенным барьером на пути привлечения банковского кредита являются высокие ставки. «Ставки по-прежнему высоки в банковском сообществе и гуляют в различных диапазонах: и до 24% доходят, и в валюте до 17%», - говорит лидер ОПОРЫ РОССИИ. Пока лишь РосБР может похвастаться стоимостью своих ресурсов. На вопрос журналистов о снижении ставок по кредитам до 6% годовых, как недавно на инвестиционном форуме в Сочи призвал премьер-министр, С.Крюков заметил, что приблизительно такой уровень и поддерживает РосБР. Однако по таким ставкам ресурс доступен только розничным банкам - партнерам РосБР, пока через них деньги доходят до малого бизнеса, конечная стоимость кредитов значительно возрастает.
Давайте послушаем, что говорит о ценообразовании в банковском секторе финансовое учреждение, 80% заемщиков которого - малый и средний бизнес. «Высокие кредитные ставки объективны. Однако в условиях инфляции 10-11% вернуть кредиты по ставке 18-24% весьма тяжело, если предприниматель занимается законным бизнесом. Поэтому основная задача, которая сейчас стоит перед нами, сделать так, чтобы ставки стали более разумными. Качество кредита - это не высшая математика, это элементарная работа банкира и в хорошие времена, и в кризис. Надо знать своего клиента и на основе этого предлагать приемлемую структуру обеспечения, например. При этом Вы понимаете, что обеспечение по кредиту - это лишь запасной выход для банка. В первую очередь, надо понимать, где клиент найдет деньги, чтобы выплатить кредит», - справедливо отмечает заместитель председателя правления Сбербанка Илкка Салонен. На деле же шагом навстречу малому бизнесу стало упрощение Сбербанком процедуры получения кредита размером до 1 млн. рублей и кредитов под залог недвижимости.
И.Салонен называет себя оптимистом и считает, что самые тяжелые времена уже миновали. «Последнее время объем кредитов малому и среднему бизнесу растет. Доля малого и среднего бизнеса в общем числе наших заемщиков - 80%, но по объему денег это далеко не 80%. И мы работаем над тем, чтобы объем кредитов малому бизнесу вырос, потому что кредитные риски этой группы заемщиков более диверсифицированы по сравнению с рисками при кредитовании крупных клиентов», - говорит он.
О большей устойчивости к негативным макроэкономическим факторам и меньшей подверженности рискам, связанным с конъюнктурой, мелких субъектов экономики свидетельствует и С.Крюков. По его словам, небольшие региональные банки, через которые РосБР распределяет основную часть финансовой господдержки малому бизнесу, оказались меньше подвержены рыночным рискам. В том числе это связано с тем, что основным ядром клиентуры малого банка является так же малый и средний бизнес. «Рискованные операции на рынке капитала, на рынках ценных бумаг, в балансе таких банков практически не присутствуют, - добавляет С.Крюков. - Тем самым они (небольшие региональные банки - прим. ред.) оказались устойчивыми к рыночным инструментам, которые показали негативный результат в кризис».
ОПОРА-КРЕДИТ: заполнение вакуума
В ходе многолетнего изучения мнений и знаний предпринимателей о различных возможностях финансирования ОПОРА РОССИИ получала подтверждения того, что малый бизнес пребывает в информационном вакууме. «Поэтому в недрах ОПОРЫ РОССИИ родился инструмент, который заработал - это портал ОПОРА-КРЕДИТ», - сообщил глава объединения предпринимателей С.Борисов. «ОПОРА-КРЕДИТ помогает формировать взаимодействие банковского сообщества и предпринимателей, причесывать острые углы, помогает банкам реализовывать внутренние проекты, даже дорабатывать внутренний менеджмент», - пояснил он.
По словам вице-президента ОПОРЫ РОССИИ Александра Бречалова, этот ресурс для малого бизнеса был создан в максимально короткие сроки и должен наполнить информационный вакуум полезными данными о кредитах, лизинге, инвестициях, госпрограммах поддержки малого бизнеса. «Наша цель - разместить на сайте исчерпывающую информацию для малого бизнеса, обо всех возможных формах финансирования в России - от банков до частных инвестиций», - конкретизировал он.
ОПОРА-КРЕДИТ - это и обратная связь с малым бизнесом по вопросам доступности финансирования, качества работы финансовых учреждений с заемщиками. В качестве примера А.Бречалов приводит данные последних опросов, проведенных на портале ОПОРА-КРЕДИТ. В первом случае предприниматели высказали мнение о том, какие действия необходимо предпринять правительству, чтобы помочь им. Этот опрос можно назвать «индексом предпринимательского пессимизма», говорит А.Бречалов. Ведь, 43% опрошенных считает - им ничего не поможет. «Оптимисты» же призывают правительство снизить ставки по кредитам (27%), субсидировать стартапы (16%) и снизить налоги (11%).
В ходе второго опроса выяснялась позиция малого бизнеса по вопросу, почему так сложно привлечь банковский кредит. Отсутствие залога в качестве основной проблемы отмечают 63% предпринимателей, непрозрачную отчетность - 21%, отсутствие кредитов для начинающих предпринимателей - 10%, 4% обращают внимание на факты вымогательства со стороны менеджеров банков. ОПОРА-КРЕДИТ не только собирает сведения, но и доводит их до тех инстанций, которые реально могут повлиять на решение той или иной проблемы, высказанной предпринимателями.
Важность созданного ресурса понимают и банки. С.Крюков подчеркивает, насколько большое значение РосБР придает информационной прозрачности и открытости при реализации госпрограммы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства. «Мы используем любые каналы для доведения этой информации до всех, в том числе для предпринимателей, в том числе и через портал ОПОРА-КРЕДИТ», - отмечает он. Такое единство банков и малого бизнеса в понимании важности информационной составляющей, осознании того, что полнота информации друг о друге является залогом успешных отношений, вселяет надежду.