За 5 лет число МФО может вырасти в 10 раз
В среду, 14 июля, в Интерфаксе состоялась пресс-конференция «Новые перспективы микрофинансирования в связи с принятием Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и МФО». Участники рынка считают, что принятие закона, подписанного президентом РФ Дмитрием Медведевым 2 июля, позволит привлечь частных инвесторов в данный сегмент кредитования, что будет способствовать росту кредитования как малых, так и микро-предприятий.
Директор Российского микрофинансового центра, президент Национального Партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Михаил Мамута сказал, что в 2010 году наблюдается рост кредитования малых и средних предприятий, но за счет кредитования юридических лиц. При этом кредитование ПБЮЛ-ов сократилось на 6%. «А ведь от наличия возможности у начинающих предпринимателей получить кредит зависит развитие малого бизнеса в целом», - отметил Михаил Мамута.
По словам директора Российского микрофинансового центра, из-за кризиса сокращается общее число филиалов банков, так как банкам нерентабельно поддерживать работу филиалов в малых городах. «Если не будет создана полноценная возможность для физических лиц открыть свое дело по всей России, то никогда не будет преодолен разрыв между бедными и богатыми», - уточнил он.
Сейчас в России действует около 450 небанковских микрофинансовых организаций. При этом всего существует 2 500 небанковских институтов микрофинансирования, включая кредитные кооперативы, частные коммерческие МФО, фонды поддержки предпринимательства и НДКО. Средний размер выдаваемого займа составляет 4 200 долл. Большинство МФО расположено в городах с населением ниже 100 000 человек. По словам Михаила Мамуты, по сравнению с началом 2009 года среднее значение портфеля займов на рынке микрофинансов, по данным на 1 января 2010 года, снизилось более чем на 15%. При этом в первом квартале текущего года портфель перестал сокращаться, что позволяет надеяться, что с средины года начнется рост.
Как отметил директор Российского микрофинансового центра, закон о микрофинансировании позволит повысить прозрачность микрофинансового рынка и послужит эффективным механизмом по кредитованию старт-апов и борьбы с безработицей. «Наши приоритеты на 2010-2011 годы – это объединить рынок микрофинансовых организаций, создать прозрачную среду для работы на нем, а также разработать кодекс профессиональной этики для защиты прав потребителей», - резюмировал он.
Алексей Саватюгин: «Мы с оптимизмом смотрим на перспективы развития рынка МФО»
Заместитель министра финансов Алексей Саватюгин сообщил, что закон о микрофинансировании вступит в силу через 180 дней с момента его подписания. По его словам, принятие данного закона завершает серию законов (ФЗ о кредитной кооперации, ФЗ о взаимном страховании), направленных на формирование институциональных основ деятельности небанковских организаций. Замминистра подчеркнул, что в текущих условиях, когда сектор кредитования недостаточно развивается, особенно важно развивать микрофинансовый рынок. «Мы с оптимизмом смотрим на перспективы развития рынка МФО», - сказал Алексей Саватюгин.
Контролирующим органом будет выступать непосредственно Минфин. В ближайшее время в министерстве займутся созданием реестра МФО, форм отчетности, а также установят нормативы ликвидности. Эту работу планируется завершить до конца года. «Этот закон станет хорошим подспорьем для развития малых предприятий, ПБЮЛ-ов и фермерских хозяйств», - подытожил Алексей Саватюгин.
В свою очередь президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян заявил, что поддерживает идею развития МФО. По его оценке, принятие данного закона является существенным шагом вперед, который позволит отсечь всех нелегальных участников. По мнению президента АРБ, существует конкуренция между частью банков «ниже среднего уровня» и МФО. Именно на эти банки будут оказывать давление и микрофинансовые организации «снизу», и крупные банки «сверху». Но при этом важно помнить о том, что МФО подготавливают будущих клиентов для банковского сектора, взращивая их на микрозаймах. «Самостоятельное развитие бизнеса невозможно без доступности кредитов разного уровня», - отметил Гарегин Тосунян.
Руководитель Департамента развития малого и среднего предпринимательства Минэкономразвития РФ Андрей Шаров отметил, что закон о микрофинансировании – исторический документ для малого бизнеса. Ведь ранее деятельность всех МФО регулировалась ГК и одним письмом ЦБ. «Данной закон легализует рынок и создает для инвесторов условия для вложений в этот сектор», - сказал он. Второй важный момент – принятие закона позволит заполнить незаполненную нишу кредитования старт-апов. По словам руководителя Департамента развития малого и среднего предпринимательства Минэкономразвития, в 2011 году появятся новые виды субсидий для МФО. Причем, как для частных, так и государственных. Для сравнения в 2009-2010 годах МФО получили 4 млрд. 200 млн руб. из федерального бюджета. При этом планируется, что в ближайшие несколько лет государственные МФО будут приватизированы. У государства останутся только МФО второго уровня. Также в планах ввести систему рейтингов для микрофинансовых организаций.
Президент Центра Микрофинансирования, вице-президент ОПОРЫ РОССИИ по региональному развитию Павел Сигал начал свое выступление со слов, что Центр Микрофинсирования – самая крупная МФО в России. С 2008 по 2010 год центром было выдано 180 000 займов на общую сумму в 7 млрд. руб. Павел Сигал отметил, что опыт работы центра показывает, что услуги МФО востребованы в крупных городах, а не только в малых. При этом он подчеркнул, что в большинстве регионов, расположенных в неевропейской части России, МФО потребуется поддержка государства. По его словам, в России должны развиваться разные виды финансовых услуг. И хотя присутствует конкуренция между банками и МФО, но синергетический эффект в результате их взаимодействия выше. «Многие наши клиенты впоследствии переходят к банкам. Мы со своей стороны можем подтвердить их кредитную историю», - уточнил Павел Сигал.
Обозреватель ОПОРЫ-КРЕДИТ Ольга Монина