2001 г.

Г.Ермилова

Как показывает мировой опыт, эффективным инструментом расширения доступа малых предприятий, индивидуальных частных предпринимателей и так называемых "малоимущих активных социальных групп" к финансовым услугам, является программа микрофинансирования.

В рамках настоящей работы, выполненной Ресурсным центром в рамках проекта Тасис SMERUS9803, была собрана информация об организациях, формирующих предложение микрофинансовых услуг, с целью выяснения основных параметров их функционирования и условий предоставления денежных средств в 1998-2000 гг.

В ходе реализации проекта при формировании выборки микрофинансовых институтов основным критерием для отбора стал единственный формальный признак - в кредитном портфеле кредитующей организации должны присутствовать займы до 5000$. Остальных ограничений, не накладывалось. Такой "расширительный" подход при формировании выборки оправдан рядом обстоятельств. Во-первых, в настоящее время в России специализированных финансовых посредников крайне мало, во-вторых, в России не сложился "классический" тип микрокредитной организации, в-третьих, на законодательном уровне не определены критерии отнесения кредитных организаций к микрофинансовым.

Сбор информации проходил в 70 субъектах России, данные получены из 62. Всего в ходе данного опроса было обследовано 185 МФО. В качестве инструментария при составлении сборника использовались анкетные опросы с уточнением данных по телефону. Опрос проводился по контактной информации, предоставленной администрациями субъектов РФ.

На основе обработанных анкет были выделены следующие типы организаций, выдающих займы до 5000$: государственные фонды поддержки малого предпринимательства; негосударственные фонды; кооперативы; банки; другие организации. Характеристика выборки по типам МФО представлена на слайде 1.

В ходе исследования были рассчитаны показатели, отражающие как качественный так и количественный аспект. Основываясь на результатах проведенного исследования можно сделать следующие выводы. С каждым годом микрофинансирование как вид деятельности получает все большее распространение. Ежегодно в России происходит увеличение числа действующих МФО (Слайд 2).

Тот факт, что микрофинансирование является рентабельным видом деятельности, находящим все большее распространение на российском рынке, наглядно подтверждается данными о динамичном расширении масштабов хозяйственных операций всех типов МФО. Так, в среднем в расчете на одну МФО вне зависимости от ее типа за истекший год объем выданных средств и число займов выросли вдвое (Слайд 3). Это притом, что ставка, процента, под которую предоставлялись средства, резко снизилась и была сопоставима с процентом по обычным банковским кредитам (Слайд 4). Учитывая, что процедура оформления и выдача микрокредитов носит упрощенный характер, можно говорить о повышении доступности финансовых средств для предпринимателей, о чем свидетельствует динамика числа клиентов опрошенных МФО (Слайд 5). Ежегодно число клиентов по всем типам МФО возрастало не менее чем в два раза.

Постоянно расширялась и клиентская база в расчете на одну МФО, что демонстрирует рост эффективности их функционирования, стремление прочно обосноваться в этой рыночной нише (Слайд 5). Основными факторами, сдерживающими развитие МФО, являются неразработанность законодательной базы и ограниченность финансовых ресурсов. Так, по данным опроса, из-за нехватки кредитных ресурсов не было удовлетворено порядка 50% заявок, прошедших первичную экспертизу (Слайд 6).

В целом же динамика основных показателей функционирования МФО носит вполне обнадеживающий характер, доказывающий, что микрофинансирование как инструмент финансовой политики получает все большее распространение в России, демонстрируя предпринимателям свою эффективность при решении финансовых проблем и выступая достаточно рентабельным видом деятельности для организаций, работающих в этой отрасли.

Слайд 1. Диаграмма 1. Характеристика выборки МФО, по итогам 2000 г., единиц

Слайд 2. Диаграмма 2. Распределение МФО по срокам функционирования, в % к итогу

Слайд 3. Диаграмма 3. Динамика объема выданных средств в расчете на одну МФО, $ США

Слайд 3. Диаграмма 4. Динамика числа микрозаймов в расчете на одну МФО, единиц

Слайд 4. Диаграмма 5. Динамика среднегодовой ставки процента, под которую выдавались микрозаймы

Слайд 5. Диаграмма 6. Динамика числа клиентов МФО

Слайд 5. Диаграмма 7. Динамика числа клиентов в расчете на одну МФО, единиц

Слайд 6. Диаграмма 8. Оценка дефицита средств на микрофинансовые ресурсы, в % от общего числа заявок /2000 год/

Информация представлена порталом Приморского территориального управления МАП России